Waarom Digitale Contanten Supply-Chain Financiering voor MKB Transformeert

"Door orders van $2 miljoen aan te nemen, moet ik cashflow-vereisten van $6 miljoen voorbereiden."

Dit is het veelvoorkomende dilemma van veel kleine- en middelgrote bedrijven (MKB) in de supply-chain-wereld vandaag. Ze staan onder druk van elke laag in de leveringsketen:

1. De hoeveelheid voorraad neemt toe
2. Contanten zijn vereist om goederen van leveranciers te kopen
3. Facturering/AR wordt vertraagd bij het verkopen van goederen aan klanten

De accounts receivable (AR) termijnen zijn constraints geworden voor MKB-eigenaren. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk om AR-termijnen voor wereldwijde MKB's van ongeveer 66 dagen, 51 dagen in de VS, en 53 dagen in het VK te ervaren. Om hun bedrijf te waarborgen, zullen MKB's vaak concessies op de termijnen maken; maar als de betalingstermen een aanvaardbare limiet overschrijden, zullen de constraints uiteindelijk existentieel worden voor veel MKB's.

Een Competitieve Hefboom

Financiële termijnen worden een spel tussen de sterktes en zwaktes in de supply chain, en er is vaak een vraag of men kernbedrijven moet prioriteren en hen helpen groter te worden, of kleinere bedrijven die worstelen om te overleven, een boost moet geven.

Opkomende next-gen technologieën worden een efficiënte oplossing, misschien wel een equalizer. Maar om het dilemma van supply-chain financiering effectief op te lossen, is naast nieuwe technologieën ook nodig om nieuwe industrie-regels toe te passen om nieuwe financiële ecosysteem-denken en strategieën te benutten.

De wereld introduceert een nieuwe era van groei en innovatie. Nieuwe Business 4.0 technologieën zoals mobiel, internet of things (IoT), blockchain, cloud computing en satelliet remote sensing maken de traditionele financiële industrie machtiger.

Blockchain-technologie kan gebruikt worden om het supply-chain financiële ecosysteem te optimaliseren, de accounts receivable van MKB's te revitaliseren, snelle financiering mogelijk te maken, en de rekeningbetaalperiode te reduceren. In essentie ontstaat supply-chain finance als een strategisch supply-chain management tool.

Door blockchain-technologie toe te passen op supply-chain financiering, kunnen accounts receivable gesplitst en getransfereerd worden. Dit kan resulteren in de financieringstijd voor MKB's te verkorten van maanden tot seconden, wat de financieringsefficiëntie aanzienlijk zou verbeteren.

De traditionele papieren effecten die in het verleden niet gesplitst konden worden, kunnen nu geconverteerd worden in een elektronisch schuldeiserrechten-certificaat via blockchain-technologie. De split-stroom is traceerbaar, alle wijzigingen zijn onveranderlijk, zodat data niet gemanipuleerd kan worden.

Bijvoorbeeld, na de eerste-laag leverancier de 1 miljoen elektronische schuldeisercertificaten ontvangen heeft betaald door het kernbedrijf, kan het 700.000 splitsen en betalen aan de tweede-laag leverancier; de tweede-laag leverancier kan de 400.000 splitsen om af te scheiden en te betalen aan de derde-laag leveranciers, en zo verder. Zolang dit elektronische bewijs het recht verkrijgt om het kernbedrijf te bevestigen, kunnen MKB's in de gehele keten het bewijs gebruiken om leningen van financiële instellingen te verkrijgen en dezelfde financieringskosten en efficiëntie genieten als het kernbedrijf.

Blockchain Applicatie

Met de vooruitgang in blockchain-technologie, kunnen de centrale bank en het clearinghuis het e-ticket-systeem integreren met het supply-chain financiële platform om supply-chain effecten te genereren. Door kernbedrijven uitgegeven supply-chain effecten kunnen gesplitst worden in effecten met een minimaal nominaal waarde van $1, zodat rekeningen payable stap voor stap gesplitst en gevloeid kunnen worden. Effecten van gelijkaardige aard, zoals looptijden, kunnen ook geaggregeerd worden om een basis-assetpool te vormen en te circuleren in de obligatiemarkt na verpakking, de effectenmarkt en de obligatiemarkt koppelend, en nieuwe financieringskanalen voor MKB's openend.

Blockchain-technologie kan de krediettransmissie van kernondernemingen snel ontbinden naar upstream en downstream MKB's, wat equivalent is aan bulkleningen.

Hoe zullen we fraude op dubbele panden door pakbonnen voorkomen? De blockchain-applicatie kan gecombineerd worden met IoT om efficiënte oplossingen te bieden en een vertrouwd pakbon-systeem te bouwen. Het volgende is een scenario-simulatie:

• Omstandigheid:
  • Cloud-gebaseerde video monitort de live beweging van voertuigen die het magazijn in en uit rijden, en elektronische heiningen zijn geïnstalleerd rond de pand.
• Trigger-gebeurtenis:
  • Wanneer de pand verplaatst wordt, waarschuwt het systeem personeel onmiddellijk.
  • Deze stap vervangt essentieel de monitoring door bankpersoneel.
• Actie:
  • Alle magazijndata zal in real-time in blockchain geüpdatet en gekruisvalideerd worden en kan niet getampered worden.
• Zakelijk voordeel:
  • Voor: Het zou een week duren om de pand van pakbonnen te herzien.
  • Na: Met de hulp van het blockchain-ecosysteem, kan de lening in real-time vrijgegeven worden.

Supply-chain finance zal een nieuwe ecosysteem-fase betreden: het volledige datamodel van kernondernemingen plus upstream en downstream ondernemingen. De data van orderverwerking, vracht tenders en lading, financiering, bewaring, en andere operationele transacties van zowel kernbedrijven als upstream en downstream MKB's zijn volledig transparant in het systeem. Tegelijkertijd is informatie voor alle betrokken partijen, zoals logistiek en andere derde-partij deelnemers, geïntegreerd om diensten voor bedrijven te ondersteunen. In dit nieuwe ecosysteem spelen kernbedrijven een rol in het verbeteren van verschillende krediet die transactiedata meer credibel maken.

Net als 25 jaar geleden, begonnen internettoepassingen zich wereldwijd te verspreiden, tot vandaag, hebben ons werk en leefstijl transformationele veranderingen meegemaakt. Met de volwassenheid van blockchain-technologie, zal het een nog spannendere transformatie naar de wereld brengen.

Zoe Zou is engagement manager in de wereldwijde supply-chain consulting praktijk bij Tata Consulting Service.