Voor supply chain-financiering is digitaal contant geld gewoon beter

"Door bestellingen van $ 2 miljoen aan te nemen, moet ik cashflowvereisten voorbereiden voor $ 6 miljoen."

Dit is het veelvoorkomende dilemma van veel kleine en middelgrote bedrijven (MKB) in de supply chain-wereld van vandaag. Ze staan ​​onder druk van elke laag in de toeleveringsketen:

1. De hoeveelheid voorraad neemt toe
2. Contant geld is vereist om goederen van leveranciers te kopen
3. Facturering/AR is vertraagd bij het verkopen van goederen aan klanten

De debiteuren (AR) voorwaarden zijn beperkingen geworden voor MKB-eigenaren. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk om AR-voorwaarden voor wereldwijde MKB-bedrijven te ervaren van ongeveer 66 dagen, 51 dagen in de VS en 53 dagen in het VK. Om hun bedrijf te verzekeren, zullen MKB-bedrijven vaak concessies doen aan de voorwaarden; maar als de betalingsvoorwaarden een aanvaardbare limiet overschrijden, zullen de beperkingen uiteindelijk voor veel MKB-bedrijven existentieel worden.

Een competitieve hefboom

Financiële termen worden een spel tussen de sterke en zwakke punten in de toeleveringsketen, en er is vaak de vraag of prioriteit moet worden gegeven aan kernbedrijven en hen moet helpen groter te worden, of om kleinere bedrijven te stimuleren die misschien moeite hebben om te overleven.

Opkomende technologieën van de volgende generatie worden een efficiënte oplossing, misschien zelfs een gelijkmaker. Maar om het dilemma van supply chain-financiering effectief op te lossen, is het naast nieuwe technologieën ook noodzakelijk om nieuwe brancheregels toe te passen om nieuwe denkbeelden en strategieën op het gebied van financiële ecosystemen te benutten.

De wereld luidt een nieuw tijdperk van groei en innovatie in. Nieuwe Business 4.0-technologieën zoals mobiel, internet of things (IoT), blockchain, cloud computing en satelliet-remote sensing versterken de traditionele financiële sector.

Blockchain-technologie kan worden gebruikt om het financiële ecosysteem van de toeleveringsketen te optimaliseren, de debiteuren van MKB's nieuw leven in te blazen, snelle financiering mogelijk te maken en de betalingstermijn van de rekening te verkorten. In wezen is supply chain finance in opkomst als een strategisch instrument voor supply chain management.

Door blockchain-technologie toe te passen op supply chain-financiering, kunnen debiteuren worden gesplitst en overgedragen. Dit kan ertoe leiden dat de financieringstijd voor het MKB wordt verkort van maanden tot seconden, wat de financieringsefficiëntie aanzienlijk zou verbeteren.

De traditionele papieren facturen die vroeger niet konden worden gesplitst, kunnen nu via blockchain-technologie worden omgezet in een elektronisch certificaat van schuldeisersrechten. De gesplitste stroom is traceerbaar, alle wijzigingen zijn onveranderlijk, zodat gegevens niet kunnen worden gemanipuleerd.

Nadat de eerstelijnsleverancier bijvoorbeeld de 1 miljoen elektronische kredietcertificaten heeft ontvangen die door het kernbedrijf zijn betaald, kan deze 700.000 splitsen en de tweedelijnsleverancier betalen; de tweederangs leverancier kan de 400.000 splitsen om te scheiden en te betalen aan de derderangs leveranciers, enzovoort. Zolang deze elektronische voucher het recht verkrijgt om het kernbedrijf te bevestigen, kunnen KMO's in de hele keten de voucher gebruiken om leningen te verkrijgen van financiële instellingen en genieten van dezelfde financieringskosten en efficiëntie als het kernbedrijf.

Blockchain-applicatie

Met de vooruitgang in blockchain-technologie kunnen de centrale bank en het clearinghouse het e-ticketsysteem integreren met het financiële supply chain-platform om supply chain-rekeningen te genereren. Toeleveringsketenrekeningen die door kernbedrijven worden uitgegeven, kunnen worden opgesplitst in rekeningen met een minimale nominale waarde van $ 1, zodat de te betalen rekeningen stap voor stap kunnen worden opgesplitst en gestroomd. Wissels van vergelijkbare aard, zoals looptijden, kunnen ook worden samengevoegd om een ​​basisactivapool te vormen en na te zijn verpakt op de obligatiemarkt circuleren, waardoor de wisselmarkt en de obligatiemarkt worden gekoppeld en nieuwe financieringskanalen voor het MKB worden geopend.

Blockchain-technologie kan de kredietoverdracht van kernondernemingen naar upstream- en downstream-kmo's snel ontbinden, wat gelijk staat aan bulkleningen.

Hoe gaan we fraude met dubbele toezeggingen door magazijnbonnen voorkomen? De blockchain-applicatie kan worden gecombineerd met IoT om efficiënte oplossingen te bieden en een vertrouwd magazijnontvangstsysteem te bouwen. Het volgende is een scenariosimulatie:

• Omstandigheid:
  • Op de cloud gebaseerde video volgt de live beweging van voertuigen die het magazijn binnenkomen en verlaten, en er worden elektronische hekken rond de hypotheek geplaatst.
• Triggergebeurtenis:
  • Als de hypotheek wordt verplaatst, waarschuwt het systeem het personeel onmiddellijk.
  • Deze stap vervangt in wezen het toezicht door het bankpersoneel.
• Actie:
  • Alle magazijngegevens worden in realtime bijgewerkt en gevalideerd in blockchain en er kan niet mee worden geknoeid.
• Zakelijk voordeel:
  • Vroeger:het zou een week duren om de verpanding van magazijnbonnen te beoordelen.
  • Na:Met behulp van het blockchain-ecosysteem kan de lening in realtime worden vrijgegeven.

Supply chain finance gaat een nieuwe ecosysteemfase in:het volledige datamodel van core-ondernemingen plus upstream- en downstream-ondernemingen. De gegevens van orderverwerking, vrachtoffertes en ladingen, financiering, opslag en andere operationele transacties van zowel kernbedrijven als upstream- en downstream-kmo's zijn volledig transparant in het systeem. Ondertussen is informatie voor alle betrokken partijen, zoals logistiek en andere derde partijen, geïntegreerd om de diensten voor ondernemingen te ondersteunen. In dit nieuwe ecosysteem spelen kernbedrijven een rol bij het geloofwaardiger maken van de gegevens van krediettransacties.

Net als 25 jaar geleden begonnen internettoepassingen zich wereldwijd te verspreiden, tot op de dag van vandaag hebben ons werk en onze levensstijl een transformationele verandering ondergaan. Met de volwassenheid van blockchain-technologie, zal het een nog opwindendere transformatie in de wereld brengen.

Zoe Zou is een engagementmanager in de wereldwijde supply chain-adviespraktijk bij Tata Consulting Service.