Hoe cloud-automatisering betalingsaanbieders naar nieuwe hoogten katapulteert

De betalingsruimte heeft het potentieel om in de komende jaren nog agieler en efficiënter te worden.

Seismische verschuivingen in winkelgewoontes in 2020, toen consumenten zich keerden tot e-commerce voor hun dagelijkse aankopen, heeft geresulteerd in versnelde groei voor betalingsaanbieders: PayPal had bijvoorbeeld rapporteerderwijs een van zijn beste jaren ooit. Met fysieke detailhandel grotendeels geschorst voor het grootste deel van het afgelopen jaar, zal het geen verrassing zijn dat non-cash en digitale transacties breed geadopteerd zijn en nu op een fast-track pad voor groei staan. Er is een kans voor betalingsaanbieders om dit moment echt te benutten. In dit artikel bekijken we enkele van de huidige trends en uitdagingen binnen het betalingsecosysteem, en verkennen hoe robotische procesautomatisering gecombineerd met cloud-services betalingsaanbieders kan helpen efficiëntie en beveiliging te verhogen, en hun return on investment te boosten.

Hoge volumes klanten managen

Een hoger volume klanten dat online betalingsplatforms gebruikt – hoewel geweldig voor business – presenteert wel de uitdaging om ze snel en gemakkelijk te onboarden. Onboarding in de betalings- en finance-industrie is een tijdrovend proces dat uitgebreide informatie en due diligence-checks vereist.

Robotische procesautomatisering (RPA) – traditioneel gebruikt door bedrijven om saaie en repetitieve taken uit te voeren – kan aanbieders ondersteunen in het managen van het steeds hogere volume gebruikers dat naar hun platforms komt. Klantonboarding bestaat uit het verzamelen van cruciale informatie over elk individu om te voldoen aan KYC-regelgeving, en is bekend als een arbeidsintensief proces dat, hoewel geautomatiseerd, vaak additionele handmatige review door werknemers vereist. Het introduceren van intelligente RPA in klantonboarding stelt werknemers in staat zich te concentreren op het leveren van de best mogelijke klantervaring bij deze initiële touchpoint, terwijl bots de dataverzameling en -invoer afhandelen. Een sneller onboardingproces zal klanten ook sneller transacties laten doen, wat de omzet voor betalingsaanbieders versnelt.

Fraude, gokken en gaming

Sinds online betalingen en het gebruik van digitale portemonnees en platforms bloeien, staan betalingsaanbieders voor een nog grotere uitdaging wat beveiliging betreft. Klantvertrouwen in een betalingsproduct is cruciaal, en komt uiteindelijk neer op hoe veilig ze zich voelen bij het gebruik van een bepaalde app of platform.

Toegenomen vraag leidt onvermijdelijk tot grotere aantallen potentiëel "riskante" klanten en merchants die het betalingsplatform gebruiken – het afgelopen jaar zag een stijging in online gaming en gokken, aangezien traditionele wedkantoren gesloten waren onder Covid-19-beperkingen. Fraude mitigeren en detecteren en klanten beschermen is geen nieuw fenomeen voor betalingsaanbieders, maar gevallen van deze activiteit zijn momenteel op de vlucht.

Naast slimmere onboarding kan automatisering ook een verbeterd en efficiënter screeningsproces van nieuwe klanten bieden. RPA kan dieper graven in gebruikersaccounts en transactiegeschiedenis en potentiële zorgen vlaggen – zoals verdachte inloggen, het land waarin transacties plaatsvinden, of de herkomst van fondsen. Door RPA te gebruiken om de geschiktheid van gebruikers te bevestigen, kunnen betalingsaanbieders ervoor zorgen dat hun platforms veilige ruimtes zijn om te gebruiken en de risico's die komen met toegenomen gebruikership mitigeren.

Organisaties kunnen ook hun fraudedetectie- en anti-money laundering-processen automatiseren, wat frauduleus gedrag sneller blootlegt. Problematisch gedrag binnen het platform kan op 24/7-basis gemonitord worden, zonder vertraging tussen detectie en het blokkeren van accounts. RPA kan ook werknemers ondersteunen om steeds beter geïnformeerde beslissingen te nemen over fraudezaken, door uitgebreide informatie over het account en de transactie in kwestie te bieden, en automatisch rapporten te genereren die verdachte activiteit uittrekken. Experts in de automatiseringsruimte zullen ook eventuele gaten in aanbieders' AML- en fraudeprocessen kunnen benadrukken.

Restituties en chargebacks verwerken

Klanten zijn veel waarschijnlijker een item te retourneren als ze het online kochten, en online retourneringspercentages zijn tijdens de pandemie gegolfd. Voor betalingsaanbieders betekent dit het coördineren en leveren van grote aantallen restituties en chargebacks – wat traditioneel een tijdrovende activiteit is voor een menselijke workforce. Door automatisering te benutzen, zullen betalingsaanbieders een toename zien in het aantal chargebacks dat verwerkt wordt – een bot kan een enkele restitutietransactie vijf keer sneller uitvoeren dan een werknemer, en ook 24/7 werken om het volume aan te pakken.

Hoe cloud-automatisering vier stappen verder gaat

Voor betalingsaanbieders betekent engagement met een cloud-enabled automation services provider dat immense volumes data bewerkt, opgeslagen en opgehaald kunnen worden uit de cloud – on-demand, op elk moment dat het nodig is. Deze data wordt remote beheerd door de cloud SaaS-provider, wat een veilige, betrouwbare en kosteneffectieve optie biedt. Cruciaal is dat cloud-services ook volledige data-backup en proper disaster recovery waarborgen, wat business continuity mogelijk maakt in het geval dat er iets misgaat.

1. Quick Start

Cloud-technologieën kunnen betalingsaanbieders in staat stellen automatisering sneller en efficiënter in hun processen te introduceren, aangezien de grote meerderheid van top-automatiseringsplatformen deze technologie als software in de cloud aanbieden. Cloud-enabled services hebben de drempel tot toegang verlaagd, en elke organisatie kan beginnen te profiteren van automation as a service zonder significante tijd te hoeven besteden aan planning van de upfront set-up, of vaste licenties en kosten te betalen.

2. Infrastructuurkosten optimaliseren

Kosten die normaal geassocieerd worden met het vestigen van RPA en alle vorm van automatisering worden geminimaliseerd, aangezien alle aspecten van onderhoud – beveiligingspatches, upgrades en backup – allemaal gedekt zijn door de automation cloud vendor. De grote cloud service providers zijn compliant met een van de meest eisende beveiligingsstandaarden in de industrie, en dus het gebruik van cloud-automatisering komt met het additionele voordeel van veiliger te zijn dan in-house, standaard infrastructuur. Meeste automatiseringsvendors bieden een sterke multi-layered benadering tot beveiliging, inclusief identity en access management, controls en audit logs, data-encryptie, incident response, en applicatiebeveiliging. Met cloud-automatisering kunnen betalingsaanbieders focussen op het verbeteren van hun procesagiliteit en innovatie tegen bijna een vijfde van de infrastructuurkosten.

3. Schaalbaarheid

Cloud-technologie stelt bedrijven in staat te schalen zonder de noodzaak om on-premises infrastructuur te upgraden, wat betalingsaanbieders immense flexibiliteit en agiliteit biedt om te dealen met de pieken en dalen van vraag. Bijvoorbeeld, als het geautomatiseerde proces dagelijks uitvoert en ongeveer twee uur duurt, hoeft de betalingsaanbieder alleen de kosten van de tijd te dekken dat de virtuele machine op en draait, in tegenstelling tot kosten voor dedicated on-premise infrastructuur die 24/7 draait. Cloud stelt ook meer open innovatie en collaboratie in; automatiseringsvendors laten organisaties profiteren van en pre-built bots voor hergebruik gebruiken, wat driemaal snellere en schaalbare operaties mogelijk maakt.

4. Democratisering van automatisering

In de vroege dagen van automatisering (tussen 2014 en 2019) konden alleen grote organisaties met een significante back-office of FTE-kracht, en een grote capex om te besteden, op een automatiseringsreis gaan. Dit was door de upfront kosten en fees geassocieerd met traditionele automatisering. Met de recente opkomst van cloud-enabled automatisering en automation-as-a-service, hebben we een massive democratisering van automatisering gezien. Zelfs kleinere betalingsorganisaties en startups embedden automatisering binnen hun core opererend model – niet alleen om kosten te besparen, maar ook productiviteit te verhogen en digitale werknemers in te zetten om operaties en bedrijven sneller en effectiever te schalen.

Door te engageren met RPA cloud-services, kunnen bedrijven een stap vooruit blijven op de eindgebruiker – en dus voorop lopen op de concurrentie. De sleutel zal liggen in efficiëntie en agiliteit – die betalingsaanbieders die een commitment aan klantbeveiliging kunnen demonstreren, snel nieuwe gebruikers of merchants kunnen onboarden, terwijl ze boven en verder gaan in het KYC- of underwriting-proces, en snel reageren op verdacht gedrag, zullen zich in 2021 en daarbuiten een nieuw tijdperk van groei uithakken.