Waarom betalingsproviders nog hoger zullen vliegen met cloudautomatisering

De betalingsruimte heeft het potentieel om de komende jaren nog flexibeler en efficiënter te worden.

Seismische verschuivingen in winkelgewoonten in 2020, toen consumenten voor hun dagelijkse aankopen naar e-commerce keken, heeft geleid tot een versnelde groei voor betalingsproviders:PayPal, bijvoorbeeld, had naar verluidt een van zijn beste jaren in de geschiedenis. Nu de persoonlijke detailhandel het grootste deel van het afgelopen jaar grotendeels is opgeschort, zal het geen verrassing zijn dat niet-contante en digitale transacties breed zijn toegepast en nu op een snel pad naar groei zijn. Er is een kans voor betalingsproviders om echt te profiteren van dit moment. In dit artikel bekijken we enkele van de huidige trends en uitdagingen binnen het betalingsecosysteem, en onderzoeken we hoe gerobotiseerde procesautomatisering in combinatie met cloudservices betalingsproviders kan helpen om de efficiëntie en veiligheid te verhogen en hun rendement op investering te verhogen.

Beheren van grote aantallen klanten

Een groter aantal klanten dat online betalingsplatforms gebruikt – hoewel geweldig voor het bedrijfsleven – vormt wel de uitdaging om ze snel en gemakkelijk aan boord te moeten krijgen. Onboarding in de betalings- en financiële sector is een tijdrovend proces dat uitgebreide informatie- en due diligence-controles vereist.

Robotic process automation (RPA) – traditioneel gebruikt door bedrijven om alledaagse en repetitieve taken uit te voeren – kan providers ondersteunen bij het beheren van het steeds grotere aantal gebruikers dat naar hun platforms komt. De onboarding van klanten bestaat uit het verzamelen van belangrijke informatie over elk individu om te voldoen aan de KYC-regelgeving en staat bekend als een arbeidsintensief proces dat, hoewel geautomatiseerd, vaak aanvullende handmatige beoordeling door werknemers vereist. Door intelligente RPA in de onboarding van klanten te introduceren, kunnen werknemers zich concentreren op het leveren van de best mogelijke klantervaring op dit eerste contactpunt, terwijl bots de gegevensverzameling en invoer afhandelen. Een sneller onboardingproces stelt klanten ook in staat sneller transacties uit te voeren, waardoor de inkomsten voor betalingsproviders worden versneld.

Fraude, gokken en gamen

Aangezien online betalen en het gebruik van digitale portemonnees en platforms booming is, staan ​​betalingsproviders voor een nog grotere uitdaging als het gaat om veiligheid. Het vertrouwen van de klant in een betaalproduct is van cruciaal belang en komt uiteindelijk neer op hoe veilig ze zich voelen bij het gebruik van een bepaalde app of platform.

De toegenomen vraag leidt onvermijdelijk ook tot een groter aantal potentieel zowel "risicovolle" klanten als verkopers die het betalingsplatform gebruiken - het afgelopen jaar is er een toename geweest van online gaming en gokken, aangezien traditionele gokwinkels zijn gesloten onder Covid-19-beperkingen. Het verminderen en detecteren van fraude en het beschermen van klanten is geen nieuw fenomeen voor betalingsproviders, maar het aantal gevallen van deze activiteit neemt momenteel toe.

Naast slimmere onboarding kan automatisering ook zorgen voor een verbeterd en efficiënter screeningproces van nieuwe klanten. RPA kan dieper in de account- en transactiegeschiedenis van gebruikers graven en mogelijke redenen tot bezorgdheid signaleren, zoals verdachte logins, het land waarin transacties plaatsvinden of de bron van geld. Door RPA te gebruiken om de geschiktheid van gebruikers te bevestigen, kunnen betalingsproviders ervoor zorgen dat hun platforms veilige ruimtes zijn om te gebruiken en de risico's die gepaard gaan met toenemend gebruik te beperken.

Organisaties kunnen ook hun fraudedetectie en antiwitwasprocessen automatiseren, waardoor frauduleus gedrag sneller aan het licht komt. Problematisch gedrag binnen het platform kan 24/7 worden gemonitord, zonder vertraging tussen detectie en blokkering van accounts. RPA kan werknemers ook ondersteunen om steeds beter geïnformeerde beslissingen te nemen over fraudegevallen, door uitgebreide informatie te verstrekken over de rekening en transactie in kwestie, en door automatisch rapporten te genereren die verdachte activiteiten schetsen. Experts op het gebied van automatisering kunnen ook eventuele hiaten in de AML- en fraudeprocessen van providers aan het licht brengen.

Terugbetalingen en terugboekingen verwerken

Klanten zullen een artikel veel eerder retourneren als ze het online hebben gekocht, en de online retourpercentages zijn tijdens de pandemie enorm gestegen. Voor betalingsproviders betekent dit het coördineren en leveren van grote aantallen terugbetalingen en terugboekingen - wat traditioneel een tijdrovende activiteit is voor een menselijk personeelsbestand. Door gebruik te maken van automatisering, zullen betalingsproviders een toename zien in het aantal terugboekingen dat wordt verwerkt - een bot kan een enkele terugbetalingstransactie vijf keer sneller uitvoeren dan een werknemer, en ook 24/7 werken om het volume aan te pakken.

Hoe cloudautomatisering vier stappen verder gaat

Voor betalingsproviders betekent het samenwerken met een cloud-enabled automatiseringsserviceprovider dat enorme hoeveelheden gegevens kunnen worden bewerkt, opgeslagen en opgehaald uit de cloud - op aanvraag, op elk moment dat dat nodig is. Deze gegevens worden op afstand beheerd door de cloud SaaS-provider, wat een veilige, betrouwbare en kosteneffectieve optie biedt. Cruciaal is dat cloudservices ook zorgen voor volledige gegevensback-up en correct noodherstel, waardoor bedrijfscontinuïteit mogelijk wordt in het geval dat er iets misgaat.

1. Snel aan de slag

Cloudtechnologieën kunnen betalingsproviders in staat stellen om automatisering sneller en efficiënter in hun processen te introduceren, aangezien de overgrote meerderheid van de beste automatiseringsplatforms deze technologie als software in de cloud aanbieden. Cloud-enabled services hebben de toegangsdrempel verlaagd en elke organisatie kan profiteren van automatisering als een service zonder veel tijd te hoeven besteden aan het plannen van de installatie vooraf of het betalen van vaste licenties en vergoedingen.

2. Optimaliseer infrastructuurkosten

De kosten die doorgaans gepaard gaan met het opzetten van RPA en alle vormen van automatisering worden geminimaliseerd, aangezien alle aspecten van onderhoud - beveiligingspatches, upgrades en back-up - allemaal worden gedekt door de leverancier van de automatiseringscloud. De grote cloudserviceproviders voldoen aan enkele van de meest veeleisende beveiligingsstandaarden in de branche, en dus heeft het gebruik van cloudautomatisering het extra voordeel dat het veiliger is dan de interne, standaardinfrastructuur. De meeste automatiseringsleveranciers bieden een sterke meerlaagse benadering van beveiliging, inclusief identiteits- en toegangsbeheer, controles en auditlogboeken, gegevensversleuteling, respons op incidenten en applicatiebeveiliging. Met cloudautomatisering kunnen betalingsproviders zich concentreren op het verbeteren van hun procesflexibiliteit en innovatie tegen bijna een vijfde van de infrastructuurkosten.

3. Schaalbaarheid

Cloudtechnologie stelt bedrijven in staat om te schalen zonder de noodzaak om de on-premises infrastructuur te upgraden, en biedt betalingsproviders enorme flexibiliteit en flexibiliteit om de pieken en dalen van de vraag op te vangen. Als het geautomatiseerde proces bijvoorbeeld dagelijks wordt uitgevoerd en ongeveer twee uur duurt, hoeft de betalingsprovider alleen de kosten te dekken van de tijd dat de virtuele machine in gebruik is, in tegenstelling tot de kosten voor speciale on-premise infrastructuur die 24 uur per dag draait. 7. Cloud maakt ook meer open innovatie en samenwerking mogelijk; automatiseringsleveranciers stellen organisaties in staat te profiteren van en gebruik te maken van vooraf gebouwde bots voor hergebruik, waardoor drie keer snellere en schaalbare operaties mogelijk zijn.

4. Democratisering van automatisering

In de begindagen van de automatisering (tussen 2014 en 2019) konden alleen grote organisaties met een aanzienlijke backoffice of FTE-kracht en een grote kapitaaluitgaven aan een automatiseringsreis beginnen. Dit was te wijten aan de initiële kosten en vergoedingen die gepaard gaan met traditionele automatisering. Met de recente opkomst van cloud-enabled automatisering en automation-as-a-service, hebben we een enorme democratisering van automatisering gezien. Zelfs kleinere betalingsorganisaties en startups integreren automatisering in hun kernmodel - niet alleen om kosten te besparen, maar ook om de productiviteit te verhogen en digitale werknemers in te zetten om operaties en bedrijven sneller en effectiever te schalen.

Door gebruik te maken van RPA-cloudservices kunnen bedrijven de eindgebruiker een stap voor blijven - en dus de concurrentie voor. De sleutel zal liggen in efficiëntie en behendigheid - die betalingsproviders die kunnen aantonen dat ze zich inzetten voor de veiligheid van de klant, snel nieuwe gebruikers of handelaren kunnen inwerken, terwijl ze verder gaan dan het KYC- of acceptatieproces en snel reageren op verdacht gedrag, zullen voor zichzelf een nieuw tijdperk van groei in 2021 en daarna.