Hoe Data-aggregatie Financiële Automatisering Drijft

Automatisering in de bankensector geeft klanten toegang tot hun financiën op hun vingertoppen, waar ze ook zijn en wanneer ze het ook nodig hebben, met de intelligente inzichten die leiden tot betere financiële beslissingen.

Nieuwe verbeteringen in technologie hebben banken gedreven om te verhuizen naar online en mobiele oplossingen als reactie op een steeds digitaler wordende wereld. 60% van de individuen in Groot-Brittannië gebruikt nu online banking (op van 30% in 2007), terwijl 70% van Amerikanen het gebruikt. De hedendaagse tech-onderlegde consumenten verwachten directe toegang tot hun financiën op elk moment en op elk apparaat.

De behoefte van consumenten aan directe informatie heeft geleid tot de opkomst van digitaal bankieren en de mogelijkheid van geautomatiseerde financiële diensten, zoals lenen en adviseren.

>Zie ook: Automating the finance function to unlock the value of your accountants

De technologie die geautomatiseerde financiële diensten mogelijk maakt? Data-aggregatie. Door digitaal toegang te krijgen tot klantfinanciële informatie, zijn financiële instellingen in staat om hun eisen sneller te vervullen dan traditionele methoden en hen te helpen hun financiële gezondheid te verbeteren. Hier zijn drie manieren waarop automatisering consumentenervaringen in de financiële industrie verandert.

Lenen

Data-aggregatie stelt leners in staat om up-to-date transactiehistorieken te bekijken en het inkomen en activa van een aanvrager te verifiëren voor kredietbeslissing binnen minuten. Het digitaliseren van dit proces verhoogt de nauwkeurigheid en voorkomt fraude.

Voor de consument elimineert het de behoefte aan paperwork en versnelt het het proces. In het verleden moesten leners financiële overzichten en loonstroken opzoeken om activa en inkomen te verifiëren.

Met digitale assessment hoeven aanvragers alleen toestemming te geven voor de data-aggregator om toegang te krijgen tot hun rekeningen om data te verzamelen en een kredietbeslissingsrapport te genereren voor de lener. Nu, met data-aggregatie, beweegt het leninggoedkeuringsproces snel van een multi-maandsproces naar een proces dat dagen kan duren.

Adviseren

Data-aggregatie compileert alle financiële data van een klant om gemakkelijk activa, passiva, inkomen en uitgaven te bepalen. Dit stelt financiële adviseurs in staat om meer tijd te besteden aan adviseren in plaats van de financiën van hun klanten te verduidelijken en data te verzamelen.

>Zie ook: How automation can take the pressure off the financial close

De automatisering van dataverzameling en categorisatie heeft ook de opkomst van robo-adviseurs versneld, die deze door de gebruiker toegestane data en machine learning gebruiken om veelvoorkomende problemen op te lossen, beleggingsadvies te geven en bankdiensten aan te bevelen. Bijvoorbeeld, robo-adviseurs kunnen een creditcard met rewards voorstellen op basis van de interesses en uitgavenpatronen van een consument, of zelfs advies geven over pensioenplanning.

Budgetteren

Een goed budget vereist dat consumenten een volledig plaatje hebben van hun financiële gezondheid, inclusief inkomen, uitgaven en schulden. Data-aggregatie compileert deze data in één locatie. PFM-apps zoals YNAB of Mvelopes, bijvoorbeeld, gebruiken data-aggregatie om consumenten te helpen hun financiële transacties van inkomen tot uitgaven allemaal op één plek te bekijken, en voorts een plan te maken voor toekomstige uitgaven. Dit helpt betere financiële gewoontes en vaardigheden te ontwikkelen, terwijl de algehele financiële bewustwording verbetert.

Automatisering bespaart tijd voor zowel banken als drukke consumenten. Bankvertegenwoordigers worden vrijgemaakt om zich te richten op complexere problemen, en consumenten hoeven niet meer lang te wachten om bediend te worden. Automatisering betekent dat tijd niet meer wordt besteed aan dataverzameling voor leners en adviseurs, maar aan analyse en actie.

>Zie ook: 2018 will be the year of automation in enterprise

Op dit moment is het automatiseren van lenen en budgetteren slechts de top van de ijsberg voor wat data-aggregatie kan doen voor de financiële industrie. In de toekomst zullen we een groter aantal apps en diensten zien die individuen en organisaties helpen hun financiële welzijn te verbeteren.

Elk proces zal geautomatiseerd of gedeeltelijk geautomatiseerd worden op een manier die zorgt voor een effectievere en bevredigendere uitkomst. Machine learning zal de diensten in staat stellen klanten beter te ondersteunen dan klantenservicevertegenwoordigers en hun onbeperkte toegang tot hun data te geven.

Kortom: automatisering in de bankensector geeft klanten toegang tot hun financiën op hun vingertoppen, waar ze ook zijn en wanneer ze het ook nodig hebben, met de intelligente inzichten die leiden tot betere financiële beslissingen.

Bron: Nick Thomas is de EVP en co-founder van Finicity, een toonaangevende financiële data-aggregator

De grootste conferentie voor tech-leadership in het VK, Tech Leaders Summit, keert terug op 14 september met 40+ top-execs die zich hebben ingeschreven om te spreken over de uitdagingen en kansen rond de meest disruptieve innovaties die de enterprise vandaag de dag confronteert. Reserveer je plek op deze prestigieuze summit door hier te registreren