Naadloze Betalingsorchestratie & Open Banking: Een Geïntegreerde Oplossing voor Moderne Merchants

Net zoals open banking financiële diensten opent, opent betalingsorchestratie betalingssystemen om verandering en kans te omarmen, waardoor merchants open banking in hun betalingsecostysteem met gemak kunnen incorporeren.

Open banking is geen nieuw idee meer, en acceptatie van het concept groeit in alle sectoren. Tegenovergesteld, betalingsorchestratie – een enkele integratielaag die geïntegreerde controle creëert over meerdere betalingskanalen – maakt het makkelijker dan ooit voor merchants om nieuwe betalingsdiensten aan te nemen. Hier is waarom de combinatie van de twee de katalysator zou kunnen zijn voor een friktieloze betalingservaring.

Van boodschappen leveren binnen een uur tot een taxi boeken met een tik op een smartphone, zijn consumenten nu gewend aan snellere, meer tech-gefocuste diensten in alle gebieden van hun leven – en betalen voor deze diensten is geen uitzondering. Deze vraag heeft de relatie die consumenten hebben met hun banken voorgoed veranderd, wat een nieuwe omgeving van open banking creëert.

Zie ook: Open Banking: Heeft Technologie Regulering Overstegen?

De Opkomst van Open Banking

Open banking ontstond in 2013 als onderdeel van het hersziene PSD2-voorstel van de Europese Commissie. Dit adviseerde dat banken derden toegang tot rekeningdata en het initieren van betalingen toestaan. Het is al populair in andere delen van de wereld; Zuid-Korea heeft bijvoorbeeld meer dan 20 miljoen gebruikers. Hier in het VK steeg het aantal gebruikers van één miljoen in januari 2020 tot drie miljoen in 2021. Vandaag zijn er meer dan vijf miljoen actieve VK-gebruikers.

Het is gemakkelijk te zien waarom. Het geeft consumenten de snelheid en gemak van instant betalingen, terwijl voor merchants transacties intelligent gerouteerd en in real-time gemonitord worden. Dit betekent dat ze prestaties kunnen analyseren en de data gebruiken om kosten te verlagen, acceptatietarieven te verhogen en operaties te vereenvoudigen via geautomatiseerde reconciliatie.

Bovendien gebruikt het de bestaande online banking app van een klant om overboekingen te initiëren en te authenticeren, zodat ze hun rekeninginformatie niet online hoeven in te voeren. Dit voorkomt dat gevoelige financiële details door de merchant worden bewaard, wat resulteert in een veiliger proces voor beide partijen.

Niettemin, beveiliging wordt nog steeds gezien als een van de belangrijkste uitdagingen voor open banking. Het gebrek aan gestandaardiseerde technische standaarden gecombineerd met complexe interne tech systemen zou het proces vatbaar kunnen maken voor corruptie en frauduleuze activiteit. Het is ook potentiëel moeilijker om te bewijzen wie schuldig was in het geval van diefstal door de complexe ketens van data toegang die open banking creëert.

Perfecte Partners

Maar de voordelen wegen de risico's op, met name als open banking in combinatie met betalingsorchestratie wordt gebruikt, wat het risico op fraude kan helpen mitigeren.

Geconfronteerd met het risico op fraude, kunnen merchants geneigd zijn om blanket fraude preventie tactieken toe te passen op elke transactie. Maar een systematische benadering die mogelijk gemaakt wordt door betalingsorchestratie is effectiever. Het stelt transacties die specifieke risicoprofielen passen in staat om geïdentificeerd te worden en de meest geschikte fraude preventie tool te kiezen.

Dit baat het bedrijf natuurlijk, maar selectief, in plaats van universeel, wrijvingspunten toevoegen voor de doeleinden van fraude preventie, profiteert de klant ook van een betere betalingservaring.

Betalingsorchestratie en open banking zijn inderdaad perfecte partners. Net zoals open banking financiële diensten opent, opent betalingsorchestratie betalingssystemen om verandering en kans te omarmen, waardoor merchants open banking in hun betalingsecostysteem met gemak kunnen incorporeren.

De open toegang tot klantdata die merchants dan krijgen biedt waardevolle inzichten in consumentengedrag, wat hen in staat stelt om op maat gemaakte aanbiedingen en initiatieven te creëren. En omdat open banking als betaalmethode in slechts drie klikken voltooid kan worden, betekent het een friktieloze ervaring voor shoppers die cart abandonment kan verminderen.

De Betalingslandschap Transformeren

Merchants zijn scherp bewust dat ongeveer een derde van de consumenten een transactie zal'abandoneren als hun bevorzugde betaalmethode niet beschikbaar is en voelen de druk om de betalingsvoorkeuren van hun lokale markt te bedienen.

Dit, gecombineerd met de toevoeging van betalingsorchestratie, zou de katalysator kunnen zijn voor de meer wijdverspreide adoptie van open banking diensten. Open banking heeft het potentieel om de regels van financiën en financiële transacties te transformeren. Het haalt de macht van de banken en geeft zowel merchants als consumenten meer keuze. Een rapport van PwC voorspelt £7,2 miljard aan omzetkans zal worden gecreëerd door open banking dit jaar, met 71% van MKB's en 64% van volwassenen die verwachten het te adopteren voor e-betalingstransacties in 2022.

Betalingsorchestratie kan de massa-adoptie van open banking betalingen versnellen door het eenvoudig te maken voor merchants om het in hun betalingssysteem te incorporeren. Dit zal uiteindelijk leiden tot lagere betalingstransactiekosten terwijl de noodzaak voor kaartbetalingen, direct debit en standing orders wordt verminderd.

Vanwege de kans die het presenteert, en met betalingsorchestratie nu het makkelijker makend om te adopteren, is nu de tijd voor bedrijven om de kansen die open banking te bieden heeft volledig te omarmen.