Ontdek de Open Banking & Open Finance Revolutie: Financiële Innovatie Empowern

Open Banking breidt nu uit naar de bredere revolutie van Open Finance, wat verder gaat dan elk regelgevend kader en ontworpen is om meer precieze data te delen over een breder bereik van diensten.

De Open Banking praktijk wordt wereldwijd omarmd en disrupteert de bankensector. Het biedt derde-partij financiële dienstverleners open toegang tot consumentenbankieren, transactie- en andere financiële data van banken en niet-bank financiële instellingen, door het gebruik van application programming interfaces (API's). Klanten zijn op deze manier geëmpowerd om meer met hun financiële data te doen, terwijl nieuwe kansen ontstaan voor bedrijven in meerdere industrieën om nieuwe financiële diensten aan te bieden. Elke organisatie kan nu krachtige bankmogelijkheden in haar eigen processen insluiten om geheel nieuwe capaciteiten te leveren, klant onboarding te stroomlijnen, betere risicoprofielen te bouwen en transactiekosten te verlagen.

Globale Open Banking trends:

• De wereldwijde Open Banking markt wordt verwacht $37,77 miljard te bereiken in 2025 met een CAGR van 25,7% (bron: Research and Marketers)
• Het aantal Open Banking gebruikers wereldwijd wordt verwacht te groeien met een gemiddeld jaarlijks tarief van bijna 50% tussen nu en 2024 (bron: Allied Market Research)
• 132,2 miljoen individuen wereldwijd zullen open banking diensten gebruiken tegen 2024 (bron: Allied Market Research)

Macro use cases:

Betalingen vereenvoudigen & kosten verlagen: Een online retailer kan bijvoorbeeld een betaling direct initieren door de API's van de bank die de rekening van de klant houdt aan te roepen. Het hoeft niet meer door een kaartschema te gaan en kan de transactiekosten aanzienlijk verlagen.

Klantinformatie aggregeren: Traditioneel moeten organisaties zoals verzekeraars veel informatie direct van eindgebruikers verzamelen. Als resultaat lijden nieuwe verzekeringsaanvragen onder een hoge klant drop-off rate.

Met Open Banking kunnen dezelfde organisaties gewoon om toestemming vragen, automatisch rekeninginformatie ophalen van alle instellingen waar de klant bankiert met, en snel een heel precies risicoprofiel opbouwen.

Zie ook: 4 Uitdagingen voor Open Banking Integratie

Open Banking Leidt tot Open Finance

Open Banking begon met regelgevende veranderingen gericht op het vergroten van open toegang tot financiële data. Deze initiatief, wat een grote shift was voor de Bankensector, breidt nu uit naar de bredere revolutie van Open Finance, wat beschouwd wordt als de volgende stap van de Open Banking reis.

Open Finance gaat verder dan elk regelgevend kader, en is ontworpen om meer precieze data te delen over een breder bereik van diensten, wat toegang tot de bredere financiële voetafdruk van een klant mogelijk maakt en de snelheid verhogt waarmee zakendoetjes gedaan kunnen worden.

Deze nieuwe trend is ingesteld om nog meer innovatie en concurrentie tussen diensten te drijven, ge-embedding, gepersonaliseerde oplossingen te bieden en financiële inclusie te ondersteunen.

De Sleutelrol van Integratie

De Open Banking en Open Finance revoluties vertrouwen op de creatie van Open Ecosystemen. Dit opent nieuwe kansen om:

• toegang en gebruik van externe databronnen die buiten de ondernemingsgrenzen liggen uit te breiden;
• oplossingen te bouwen die veel bredere datasets benutten.

Waarde uit data halen is niet altijd makkelijk. Allereerst moet je verbinden met een groot aantal endpoints. Elke endpoint kan anders zijn en kan onafhankelijk op zijn eigen snelheid veranderen of updaten. Je moet betrouwbaar een grote hoeveelheid informatie verplaatsen door een onbetrouwbaar netwerk en omgaan met alle beveiligingsaspecten van die interacties. Je moet ook snel en agiel zijn: je hebt de kans om al deze bronnen te benaderen, maar je bent ook op een gelijk speelveld met al je concurrenten. Hoe beter je deze nieuwe set data geïntegreerd kunt maken met je bestaande infrastructuur, hoe meer je ervan kunt profiteren. Integratie is de sleutel om de waarde van deze kans te maximaliseren.

IBM Cloud Pak for Integration is een uitgebreide set mogelijkheden die u in staat stelt deze use cases effectief aan te pakken:

• Applicaties en systemen sneller dan ooit verbinden. Benefit van honderden pre-built slimme connectors en een no-code interface met AI-aangedreven mapping suggesties.
• Integratieflows creëren die getriggerd worden door real-time events, wat een meer responsieve gebruikerservaring levert aan uw klanten en een competitief voordeel ontwikkelt.
• End-to-end beveiliging benutten om toegang tot vitale bronnen te controleren, waar ze ook zijn.
• Zorgen dat veranderingen aan kritieke financiële data één keer en één keer alleen gebeuren.

Het Volle Potentieel van Open Banking en Open Finance Ontgrendelen met IBM

Met de IBM Cloud Pak for Integration kunt u de Open Banking en Open Finance initiatieven omarmen, innovatie brengen in elk aspect van de bankklantreis en competitief voordeel drijven. Het aantal innovatieve diensten dat geleverd kan worden dankzij deze technologieën is uitgebreid, van eenvoudige use cases tot de meest ingewikkelde klantbehoeften. Enkele voorbeelden omvatten:

• Financiële monitoring: een moeder kan eenvoudig via haar Open Banking app de financiële situatie van haar dochter checken, proactief geld sturen wanneer vereist;
• Betaalbaarheidschecks met accurate data: als verhuurders de betalingscapaciteit van een huurder willen evalueren, kunnen Open Banking rekeninginformatie-aanbiedingen betaalbaarheidschecks veilig en compliant uitvoeren, zonder dat huurders bankafschriften of rekeningen hoeven te leveren.
• Huurherkenning: aangedreven door Open Banking, zorgt ervoor dat huurbetalingen automatisch gerapporteerd en vastgelegd worden in uw kredietscore om de kredietgeschiedenis te verbeteren;
• Goedkopere tarieven bij betalen in het buitenland: open banking aanbieders ontwikkelen aanbiedingen die competitieve FX-tarieven bieden op het moment van verkoop.
• Inkomen streamen: met Open Banking kunnen gebruikers een percentage van lonen streamen naarmate ze verdiend worden, gevalideerd tegen toekomstige lonen. Dit is een geweldige alternatief voor traditionele, dure overtrekkingen voor een eenmalige fee.

Om de implementatie van deze typen use cases te demonstreren, laten we beginnen met een basis implementatievoorbeeld, de Financiële Monitoring die hierboven geïntroduceerd is.

Basis implementatievoorbeeld: een peer-to-peer betalingsapp voor Financiële Monitoring

IBM collaboreerde met Nearform en Yapily om een Open Banking referentie-app te bouwen, wat een voorbeeld is van een end-to-end derde-partij oplossing gebouwd op de publieke API's die door banken geëxposeerd worden.

Ons hoofdscenario betreft twee persona's: Anne-Marie en haar dochter Sophie. De app stelt Anne-Marie in staat om een oog te houden op Sophie's financiële situatie en haar te helpen wanneer vereist. Achter de schermen gebruikt de oplossing open banking API's om toegang te krijgen tot Sophie's rekeninginformatie en betalingen te initieren vanaf Anne-Marie's rekeningen. De korte video hieronder loopt je door de end-user ervaring.

Technische oplossing

Dit schema vertegenwoordigt de eindarchitectuur achter de referentie-app. De front-end is ontwikkeld door NearForm als een React Native app, nu beschikbaar als open-source asset. De app consumeert API's die geëxposeerd worden door IBM API Connect, een oplossing onderdeel van de IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect dwingt toegangsbeleid af en geeft je alle capabilities die vereist zijn om de lifecycle van een publiek endpoint te managen. De logica achter die interfaces is geconfigureerd in IBM App Connect, ook onderdeel van de IBM Cloud Pak for Integration. Dit aggregateert de functionaliteit van de API's die door banken geëxposeerd worden en controleert de dataflow tussen de banken en Cloudant, de operationele data store. Elke bank heeft een iets ander set endpoints. Om die reden hebben we App Connect geïntegreerd met Yapily, wat fungeert als een enkele gateway naar elke bank.

Deze eenvoudige oplossing toont aan hoe in slechts een paar dagen een bank deze tools kan gebruiken om nieuwe waarde aan hun klanten te leveren. Vouw uw open banking en open finance initiatieven vandaag nog uit door te beginnen met onze gratis proefperiode.