Hoe gegevensaggregatie financiële automatisering mogelijk heeft gemaakt

Automatisering in het bankwezen geeft klanten toegang tot hun financiën binnen handbereik, waar en wanneer ze het nodig hebben, met de intelligent inzicht dat zal leiden tot betere financiële beslissingen

Door nieuwe technologische verbeteringen zijn banken overgestapt op online en mobiele oplossingen als reactie op een steeds digitaler wordende wereld. 60% van de mensen in Groot-Brittannië gebruikt nu online bankieren (tegenover 30% in 2007), terwijl 70% van de Amerikanen het gebruikt. De technisch onderlegde consumenten van tegenwoordig verwachten op elk moment en op elk apparaat onmiddellijke toegang tot hun financiën.

De behoefte van consumenten aan directe informatie heeft plaatsgemaakt voor de opkomst van digitaal bankieren en het mogelijk maken van geautomatiseerde financiële diensten, zoals kredietverlening en advisering.

>Zie ook: De financiële functie automatiseren om de waarde van uw accountants te ontsluiten

De technologie die geautomatiseerde financiële dienstverlening mogelijk maakt? Gegevens aggregatie. Door digitaal toegang te krijgen tot financiële informatie van klanten, kunnen financiële instellingen sneller dan traditionele methoden aan hun eisen voldoen en hen helpen hun financiële gezondheid te verbeteren. Hier zijn drie manieren waarop automatisering de consumentenervaringen in de financiële sector verandert.

Uitlenen

Gegevensaggregatie stelt kredietverstrekkers in staat om binnen enkele minuten actuele transactiegeschiedenissen te bekijken en het inkomen en vermogen van een aanvrager te verifiëren voor kredietbeslissingen. Het digitaliseren van dit proces verhoogt de nauwkeurigheid en voorkomt fraude.

Voor de consument elimineert het de noodzaak voor papierwerk en versnelt het het proces. In het verleden moesten leners financiële overzichten en loonstrookjes opsporen om activa en inkomsten te verifiëren.

Bij digitale beoordeling hoeven aanvragers alleen toestemming te geven aan de data-aggregator om toegang te krijgen tot hun accounts om gegevens te verzamelen en een kredietbeslissingsrapport voor de kredietverstrekker te genereren. Nu, met gegevensaggregatie, verandert het goedkeuringsproces voor leningen snel van een proces van meerdere maanden naar een proces dat dagen kan duren.

Adviseren

Gegevensaggregatie verzamelt alle financiële gegevens van een klant om gemakkelijk activa, passiva, inkomsten en uitgaven te bepalen. Hierdoor kunnen financiële adviseurs meer tijd besteden aan het geven van advies in plaats van het verduidelijken van de financiën van hun klanten en het verzamelen van gegevens.

>Zie ook: Hoe automatisering de financiële afsluiting kan verlichten

De automatisering van het verzamelen en categoriseren van gegevens heeft ook de opkomst van robo-adviseurs versneld, die deze door de gebruiker geautoriseerde gegevens en machine learning gebruiken om veelvoorkomende problemen op te lossen, investeringsadvies te geven en bankdiensten aan te bevelen. Robo-adviseurs kunnen bijvoorbeeld een creditcard voorstellen met beloningen op basis van de interesses en bestedingsgewoonten van een consument, of zelfs advies geven over pensioenplanning.

Budgetten

Een goed budget vereist dat consumenten een volledig beeld hebben van hun financiële gezondheid, inclusief inkomsten, uitgaven en schulden. Gegevensaggregatie verzamelt deze gegevens op één locatie. PFM-apps zoals YNAB of Mvelopes gebruiken bijvoorbeeld gegevensaggregatie om consumenten te helpen hun financiële transacties van inkomsten tot uitgaven op één plek te bekijken en bovendien een plan te maken voor toekomstige uitgaven. Dit helpt bij het ontwikkelen van betere financiële gewoonten en vaardigheden terwijl het algehele financiële bewustzijn wordt verbeterd.

Automatisering bespaart zowel banken als drukke consumenten tijd. Vertegenwoordigers van banken zijn vrij om zich te concentreren op complexere problemen en consumenten hoeven niet langer lang te wachten op service. Automatisering betekent dat er geen tijd meer wordt besteed aan het verzamelen van gegevens voor kredietverstrekkers en adviseurs, maar aan analyse en actie.

>Zie ook: 2018 wordt het jaar van automatisering in ondernemingen

Op dit moment is het automatiseren van leningen en budgettering slechts het topje van de ijsberg van wat gegevensaggregatie kan doen voor de financiële sector. In de toekomst zullen we een groter aantal apps en services zien die individuen en organisaties helpen hun financiële welzijn te verbeteren.

Elk proces wordt geautomatiseerd of gedeeltelijk geautomatiseerd op een manier die een effectiever en bevredigender resultaat oplevert. Dankzij machine learning kunnen de services klanten beter ondersteunen dan vertegenwoordigers van de klantenservice en krijgen ze onbeperkte toegang tot hun gegevens.

Kortom, automatisering in het bankwezen geeft klanten toegang tot hun financiën waar en wanneer ze het nodig hebben, met het intelligente inzicht dat zal leiden tot betere financiële beslissingen.

Afkomstig van Nick Thomas is de EVP en mede-oprichter van Finicity , een toonaangevende aggregator voor financiële gegevens

De grootste conferentie van het Verenigd Koninkrijk voor tech-leiderschap, Tech Leaders Summit, keert op 14 september terug met meer dan 40 topmanagers die zich hebben aangemeld om te spreken over de uitdagingen en kansen rond de meest ontwrichtende innovaties waarmee de onderneming tegenwoordig wordt geconfronteerd. Beveilig uw plaats op deze prestigieuze top door u hier te registreren