Perfect Partners:Payment Orchestration en Open Banking

Open banking is niet langer een nieuw idee en de acceptatie van het concept groeit in alle sectoren. Ondertussen maakt betalingsorkestratie - een enkele integratielaag die uniforme controle over meerdere betalingskanalen creëert - het voor verkopers gemakkelijker dan ooit om nieuwe betalingsdiensten te adopteren. Dit is waarom de combinatie van beide de katalysator zou kunnen zijn voor een soepele betalingservaring.

Van het binnen het uur laten bezorgen van boodschappen tot het boeken van een taxi met een tik op een smartphone, consumenten zijn nu gewend aan snellere, meer op technologie gerichte diensten op alle gebieden van hun leven - en betalen voor deze diensten is geen uitzondering. Deze vraag heeft de relatie die consumenten met hun banken hebben voor altijd veranderd, waardoor een nieuwe omgeving van open bankieren is ontstaan.

Zie ook: Open bankieren:heeft technologie de regelgeving overtroffen?

De opkomst van open banking

Open banking ontstond in 2013 als onderdeel van het herziene PSD2-voorstel van de Europese Commissie. Hierin werd aanbevolen dat banken derden toegang verlenen tot rekeninggegevens en betalingen initiëren. Het is al populair geworden in andere delen van de wereld; Zuid-Korea heeft bijvoorbeeld meer dan 20 miljoen gebruikers. Hier in het VK is het aantal gebruikers gestegen van één miljoen in januari 2020 tot drie miljoen in 2021. Tegenwoordig zijn er meer dan vijf miljoen actieve gebruikers in het VK.

Het is gemakkelijk te zien waarom. Het geeft consumenten de snelheid en het gemak van directe betalingen, terwijl voor handelaren transacties intelligent worden gerouteerd en in realtime worden gecontroleerd. Dit betekent dat ze prestaties kunnen analyseren en de gegevens kunnen gebruiken om kosten te besparen, acceptatiepercentages te verhogen en operaties te vereenvoudigen via geautomatiseerde afstemming.

Bovendien gebruikt het de bestaande app voor online bankieren van een klant om overschrijvingen te initiëren en te verifiëren, zodat ze hun rekeninggegevens niet online hoeven in te voeren. Dit voorkomt dat gevoelige financiële gegevens door de handelaar worden bewaard, wat resulteert in een veiliger proces voor beide partijen.

Desalniettemin wordt beveiliging nog steeds beschouwd als een van de belangrijkste uitdagingen voor open bankieren. Het ontbreken van gestandaardiseerde technische normen in combinatie met complexe interne technische systemen kan het proces vatbaar maken voor corruptie en frauduleuze activiteiten. Ook is het potentieel moeilijker om te bewijzen wie de schuldige was in geval van diefstal vanwege de complexe ketens van toegang tot gegevens die open banking creëert.

Perfecte partners

Maar de voordelen wegen wel op tegen de risico's, vooral als open banking wordt gebruikt in combinatie met betalingsorkestratie, wat het risico op fraude kan helpen verminderen.

Wanneer handelaren worden geconfronteerd met het risico van fraude, kunnen ze in de verleiding komen om algemene fraudepreventietactieken toe te passen op elke transactie. Maar een systematische aanpak mogelijk gemaakt door betalingsorkestratie is effectiever. Hiermee kunnen transacties worden geïdentificeerd die passen bij specifieke risicoprofielen en kunnen de meest geschikte fraudepreventietool worden gekozen.

Dit is natuurlijk gunstig voor het bedrijf, maar selectief, in plaats van universeel, door wrijvingspunten toe te voegen met het oog op fraudepreventie, profiteert de klant ook van een betere betalingservaring.

Betalingsorkestratie en open banking zijn in feite perfecte partners. Net zoals open bankieren financiële diensten opent, opent betalingsorkestratie betalingssystemen om veranderingen en kansen te omarmen, waardoor handelaren open bankieren gemakkelijk in hun betalingsecosysteem kunnen opnemen.

De open toegang tot klantgegevens die verkopers vervolgens krijgen, biedt waardevolle inzichten in consumentengedrag, wat hen in staat stelt om op maat gemaakte aanbiedingen en initiatieven te creëren. En omdat open bankieren als betaalmethode in slechts drie klikken kan worden voltooid, betekent dit een probleemloze ervaring voor shoppers die het verlaten van de winkelwagen kan verminderen.

Het betalingslandschap transformeren

Handelaars zijn zich er terdege van bewust dat ongeveer een derde van de consumenten een transactie zal afbreken als hun favoriete betaalmethode niet beschikbaar is en voelen de druk om tegemoet te komen aan de betalingsvoorkeuren van hun lokale markt.

Dit, in combinatie met de toevoeging van betalingsorkestratie, zou wel eens de katalysator kunnen zijn voor de bredere acceptatie van open banking-diensten. Open banking heeft het potentieel om de regels van financiën en financiële transacties te transformeren. Het ontneemt de banken de macht en geeft zowel handelaren als consumenten meer keuze. Een rapport van PwC voorspelt dat open banking dit jaar £ 7,2 miljard aan inkomstenmogelijkheden zal creëren, waarbij 71% van het MKB en 64% van de volwassenen verwacht dit in 2022 te gebruiken voor e-betalingstransacties.

Betalingsorkestratie kan de massale acceptatie van open banking-betalingen helpen versnellen door het voor verkopers eenvoudig te maken om het in hun betalingssysteem op te nemen. Dit zal uiteindelijk leiden tot lagere betalingstransactiekosten, terwijl de noodzaak voor kaartbetalingen, automatische incasso en doorlopende opdrachten wordt verminderd.

Vanwege de kansen die het biedt, en omdat betalingsorkestratie het nu gemakkelijker maakt om te adopteren, is dit het moment voor bedrijven om de kansen die open bankieren te bieden heeft volledig te omarmen.