Hoe IoT de commerciële verzekeringen revolutioneert: Data, schadeclaims en simpelere processen

IoT verstoort commerciële verzekeringen door betere data, snellere schadeclaims en vereenvoudigde aanvraagprocedures. Het kan ook het onverzekerbare dekken.

Ondanks recente inspanningen om processen te moderniseren en te digitaliseren, blijft het merendeel van de commerciële verzekeringsindustrie redelijk traditioneel, met bedrijfseigenaren die vertrouwen op hun makelaars om hen de beste dekking te vinden door van de ene verzekeraar naar de andere te gaan.

Hun vaak persoonlijke relaties met hun makelaars geven hen een gevoel van zekerheid en personalisatie, dus ze vragen niet om het feit dat het proces van verzekeringen kopen weken kan duren. Dit is met name waar voor bedrijfseigenaren in sommige "traditionele" industrieën, zoals vastgoed, recht en accountancy.

Tegelijkertijd introduceert de steeds groeiende technologie-industrie jonge bedrijven in de vergelijking, allen die hun toekomstige industrieën willen revolutioneren. Voor deze jonge bedrijven maakt het lange, afschrikkende proces van zakelijke verzekeringen kopen in het traditionele model geen zin.

En het zijn niet alleen startups. Veel jongere bedrijven uit alle industrieën zoeken een meer directe manier om hun verzekeringsdekking te verkrijgen. Dit opende de deur voor het Internet of Things (IoT) en de digitalisering van het gehele offerte- en aankoopproces.

IoT is een parapluvterm die verwijst naar de miljarden fysieke apparaten over de hele wereld die intrinsiek verbonden zijn via het internet. Ze verzamelen en delen daardoor data onderling vrij en snel.

Het Internet of Things biedt toegang tot een enorme hoeveelheid data over alle verbonden apparaten. Het streeft ernaar veranderingen aan te brengen in de traditionele commerciële verzekeringsindustrie, die zich langzamer bewezen heeft om veranderingen te accepteren dan de particuliere verzekeringsindustrie.

Laten we praten over enkele van de potentiële voor- en nadelen die IoT brengt voor commerciële verzekeraars en wat het allemaal betekent voor zowel verzekeraars als hun cliënten.

De voordelen van IoT in commerciële verzekeringslijnen

Met de gehele wereld die steeds meer digitaal en online-first wordt, was het slechts een kwestie van tijd voordat online commerciële verzekeringsapplicaties een feit werden. IoT helpt verzekeraars die applicaties te bouwen, maar het helpt ook betere verzekeringsproducten voor bedrijven te bouwen. Kopers kunnen gemakkelijk zoeken naar benodigde dekkingen vanaf hun verbonden apparaten wanneer ze verzekeringspolissen willen kopen. Het is ook veel gemakkelijker om schadeclaims in te dienen via een gedigitaliseerd proces, wat veel minder frustratie betekent voor de verzekerden.

Hier zijn enkele van de voordelen die IoT brengt voor commerciële verzekeringen:

Betere ratingmodellen en nauwkeurigheid

Verzekeraars zouden de mogelijkheid van tarievaanpassingen overwegen. Echter, dat zou allemaal additionele data en gedetailleerdere berekeningen vereisen, wat het proces nog meer zou vertragen.

Met IoT dat de constante instroom van informatie waarborgt, is deze praktijk aanzienlijk veranderd. Nu kunnen underwriters veel meer aangepaste risicobeoordelingen en eerlijker premies leveren. Aangezien elk bedrijf zijn unieke risicoprofiel heeft, heeft het zin dat underwriters toegang hebben tot alle benodigde data. Die toegang zal hen in staat stellen maatwerkpolissen te ontwerpen die ervoor zorgen dat elke cliënt de juiste dekking heeft op basis van hun specifieke blootstellingen.

Met een meer gepersonaliseerde benadering kunnen bedrijven betere dekking krijgen. Ze besparen ook geld aangezien de proces-efficiëntie en -snelheid zijn toegenomen, wat leidt tot betere klanttevredenheidspercentages.

Vereenvoudigd aankoop- en schadeclaimproces

Traditioneel vereiste het proces van verzekeringen kopen het lezen van tientallen pagina's die verzekeringsdekkingen beschreven in een ingewikkelde taal vol terminologie die de meeste leken gewoon niet begrijpen.

Elke wijziging betekende heen en weer gaan van de makelaar naar de verzekeraar naar de klant. In de huidige snelle zakelijke omgeving willen bedrijven geen weken verspillen aan het proces van verzekeringen kopen wanneer technologie hen in staat stelt een applicatie online in te vullen en hun offerte in een paar minuten te krijgen.

IoT maakt de constante uitwisseling en verzameling van informatie mogelijk die essentieel is voor het leveren van de best mogelijke klantervaring. Verbonden systemen zouden onnodige data-clusters moeten elimineren en mensen helpen meer geïnformeerde beslissingen te nemen.

Echter, wat mensen met name frustreert over traditionele verzekeringen is het schadeclaim-afhandelingsproces. Polissen beheren en schadeclaims indienen en volgen online via digitale platforms is iets wat IoT heeft mogelijk gemaakt.

Betere verzekeringsopties voor opkomende industrieën

Drone- en cannabisbedrijven hadden bijvoorbeeld moeite een verzekeraar te vinden om ze te dekken voordat IoT opduikte. Deze industrieën zijn nog in ontwikkeling. Hun landschappen verschuiven constant, wat het moeilijk maakt voor traditionele verzekeraars om bij te houden met de regelgeving en risico's die ze tegenkomen.

Snelle dataverzameling helpt verzekeraars polissen te ontwerpen voor opkomende industrieën. In plaats van jaren te wachten om voldoende informatie te verzamelen om tarieven voor deze bedrijven te vormen, kunnen verzekeraars ze offeren als elke andere klant. IoT stelt hen in staat om bij te blijven met de snelle veranderingen in protocollen en regelgeving die synoniem zijn met deze industrieën.

Mogelijke problemen met IoT in verzekeringen

De voordelen die IoT in de verzekeringsindustrie brengt, zijn onmiskenbaar. Echter, er zullen onvermijdelijk enkele problemen zijn die kunnen ontstaan met deze snelle digitalisering.

Datamanagement en eigendom

Verzekeringen zijn altijd data-gebaseerd geweest, maar IoT heeft dat naar een heel nieuw niveau getild. Verzekeraars staan nu voor de uitdaging datamanagementsystemen te creëren om hun operaties te ondersteunen. Dit betekent voldoende ruimte verwerven om gigabytes, zelfs terabytes aan data op te slaan.

Natuurlijk is het niet genoeg om de data gewoon op te slaan. Om het volledige potentieel van data te benutten, moeten verzekeringsmaatschappijen uitvinden hoe ze het efficiënt kunnen analyseren en verwerken.

Er is ook de kwestie van data-eigendom. Het is niet altijd volledig duidelijk of de verzamelde data toebehoort aan de verzekeraar, hun cliënten, of beide partijen. Het contract tussen de twee partijen moet duidelijk aangeven wie de informatie bezit en wie verantwoordelijk is voor welke informatie.

Dataprivacy en beveiliging

Cliënten moeten begrijpen en instemmen met hoe hun zakelijke en persoonlijke informatie wordt verzameld en gebruikt voordat de verzekeraar begint met het verwerken van die informatie. Beide partijen moeten zich bewust zijn van de implicaties en akkoord gaan over hoe alle vertrouwelijke data het beste te hanteren.

Ongeacht wie de verzamelde informatie bezit, is het de verzekeringsmaatschappij zijn verantwoordelijkheid om klantdata te beschermen tegen elke soort cyberaanval die kan leiden tot een datalekkage.

Het tempo waarmee cybercriminaliteit plaatsvindt groeit door, wat cyberbeveiliging belangrijker maakt dan ooit. Om voordeel te halen uit IoT, zal de verzekeringsindustrie significante investeringen moeten doen in databeveiligingssystemen en -processen.

Vertrouwen opbouwen

Het hele IoT-concept is nog steeds relatief nieuw, wat natuurlijk zorgt dat mensen voorbehouden hebben. Zoals al gezegd, is de verzekeringsindustrie traditioneel relaties-gebaseerd. Het vertrouwen dat cliënten in hun makelaars hebben is een van de hoofredenen waarom ze kiezen om polissen te kopen en te vernieuwen met hen. Al dit impliceert dat de industrie alleen traag is om technologie te accepteren die businessmodellen zal veranderen die gewijzigd en verbeterd moeten worden.

Echter, het opduiken van insurtech-bedrijven heeft concurrentie en een nieuw alternatief voor traditionele makelaardijen geïntroduceerd. Dit betekent dat traditionele makelaars manieren zullen moeten vinden om zich aan te passen en competitief te blijven, vooral als ze jongere bedrijven als cliënten willen aantrekken en behouden.

Ondanks dat ze vaak meer tech-vaardige bedrijven targeten, moeten insurtechs nog steeds ervoor zorgen dat hun cliënten volledig kunnen vertrouwen op opkomende technologieën. Ze moeten ook proberen de "menselijke" en gepersonaliseerde benadering te repliceren voor bedrijven die een vertrouwde adviseur aan hun zijde willen hebben wanneer nodig.

De conclusie

IoT-technologie vindt onvermijdelijk zijn weg in traditionele industrieën en verandert ze.

De commerciële verzekeringsindustrie is er nog niet. Klanten zouden niet het soort aankoopervaring mogen verwachten dat ze zouden krijgen bij het kopen van particuliere verzekeringen, die al een volledige digitale revolutie heeft meegemaakt.

Toch is het aan de verzekeraars om ervoor te zorgen dat ze de kracht van data blijven benutten om uitzonderlijke klantenservice te leveren, met de hoop dat het kopen van commerciële lijnen ooit net zo gemakkelijk, snel en betrouwbaar een proces zal zijn als het kopen van particuliere lijnen.

Hoewel makelaars en verzekeraars zich aanpassen aan een digital-first businessmodel, hoe gemakkelijker het zal zijn om bij te blijven met het tempo van technologische evolutie die IoT mogelijk heeft gemaakt en bevordert.