Digitale verzekeringen:5 digitale trends die de verzekeringssector vormgeven

Op dit punt in de geschiedenis heeft de digitale revolutie bijna elke industrie op de een of andere manier op zijn kop gezet. De verstoringen zijn duidelijk zichtbaar in sectoren als de detailhandel, waar de opkomst van e-commerce alles heeft veranderd, en in de media, waar bijna elk verkooppunt is uitgedaagd en verstoord door digitalisering, zegt Mark Broadly, een Major Journalistiek en een Spaanse Minor bij NYU .

Maar hoe zit het met de verzekeringssector? De huidige verzekeringsmarkt lijkt voor de leek misschien niet heel anders dan die van tien jaar geleden, afgezien van enkele grote en bekende veranderingen in de ziektekostenverzekering.

Maar achter de schermen geven grote veranderingen in verband met digitalisering vorm aan de verzekeringssector van de toekomst. In dit artikel zullen we het hebben over vijf van de grootste digitale verzekeringstrends en hoe ze een nieuwe mentaliteit creëren voor deze vitale sector.

• Online kopen

Het was nog nooit zo eenvoudig om online een verzekering te kopen. Bijna elke verzekeringsmaatschappij biedt nu gratis online offertes aan en consumenten kunnen vele soorten verzekeringsproducten volledig online kopen, zonder ooit een agent persoonlijk te zien of zelfs maar met iemand aan de telefoon te praten.

Speciale verzekeringsproducten zoals borgsommen en bedrijfsobligaties zijn nu ook overal online beschikbaar, en vele kunnen zelfs direct worden gekocht zonder kredietcontrole.

Het is nog nooit zo eenvoudig geweest voor een poliskoper om een ​​polis te vinden die is aangepast aan hun behoeften en beschikbaar is met een klik op een knop (hoewel dit de belangrijke vraag doet rijzen hoe ervoor te zorgen dat de verzekeringsklanten van morgen de echte en belangrijke juridische regeling begrijpen waarin ze zich bevinden. opnieuw invoeren).

• Het internet der dingen

Het onderling verbonden wereldwijde web van digitaal ondersteunde apparaten, gezamenlijk bekend als het internet der dingen, is de drijvende kracht achter enkele van de meest prominente initiatieven van de verzekeringssector. Plots hebben verzekeringsmaatschappijen toegang tot een schat aan realtime informatie uit elk gebied van het leven van polishouders en gebruiken ze deze om nieuwe kansen en innovaties in de verzekeringssector te creëren.

Sinds enkele jaren bieden sommige zorgverzekeraars kortingen aan voor polishouders die een persoonlijke fitnesstracker gebruiken, zoals een Fitbit om hun voortgang in de richting van hun gezondheids- en welzijnsdoelen te documenteren. Nu volgen andere verzekeringssectoren dit voorbeeld, waarbij autoverzekeringsmaatschappijen kortingen bieden aan chauffeurs die sensoren in hun auto's installeren waarmee verzekeringsmaatschappijen hun rijgedrag kunnen volgen.

Dat niveau van personalisatie is nieuw in de verzekeringswereld, en het zal even wennen zijn, vooral totdat privacykwesties zijn weggenomen. Maar dankzij een nieuwe generatie technologieën hebben verzekeringsklanten mogelijkheden om te besparen op manieren die voorheen nooit voor mogelijk werden gehouden.

• Big data

Het berekenen van risico's is de basis van de verzekeringssector. Wanneer gegevens nauwkeuriger en uitgebreider worden, worden risicoberekeningen eenvoudiger en nauwkeuriger, wat betekent dat de komst van Big Data een revolutie teweegbrengt in risicobeoordeling.

Verzekeraars hebben nu meer gegevens dan ooit beschikbaar bij het nemen van beslissingen over wie ze moeten verzekeren. Van de structurele integriteit van huizen tot het aantal ongevallen met chauffeurs, tot de manier waarop complexe medische aandoeningen op elkaar inwerken, het is nu mogelijk om patronen te detecteren die voorheen nooit bekend waren, dankzij de kracht van algoritmen. (En de gegevens van verzekeringsmaatschappijen worden nog beter en nuttiger wanneer ze deze verzamelen van IoT-initiatieven zoals hierboven beschreven.)

Big Data kan natuurlijk ook grote zorgen met zich meebrengen als het gaat om privacy en individuele rechten. Verzekeraars moeten in gedachten houden dat verzekeringen zijn ontworpen om het risico over een grote populatie te spreiden, niet om een ​​niet-bestaand risicovrij individu te verzekeren, en ze moeten ervoor zorgen dat ze de grootste gevoeligheid gebruiken bij het omgaan met de meest persoonlijke levensstijlgegevens van individuen.

• Chatbots

In de 21e-eeuwse verzekeringsmarkt draait alles om meer doen met minder, en AI-chatbots zijn een goed voorbeeld van de innovatieve manieren waarop verzekeringsmaatschappijen hun middelen maximaliseren door middel van technologie.

Chatbots zijn AI-programma's die gebruikmaken van digitaal gegenereerde antwoorden op veelgestelde vragen, waardoor het voor polishouders gemakkelijk wordt om vragen 24/7 beantwoord te krijgen en snelle antwoorden te geven wanneer ze het meest nodig zijn.

Chatbots stellen verzekeringsmaatschappijen in staat om arbeid efficiënter toe te wijzen door de hoeveelheid tijd die klantenondersteuningspersoneel besteedt aan het beantwoorden van eenvoudige vragen te verminderen. Ze helpen verzekeringsmaatschappijen ook om deel te nemen aan de altijd actieve wereld van de handel van vandaag, waar klanten niet accepteren dat ze moeten wachten tot een kantoor wordt geopend om hun vragen beantwoord te krijgen. Ten slotte bieden chatbots ook een ongelooflijke tool om polishouders te helpen bij het navigeren door producten en diensten die intimiderend complex kunnen zijn.

In sommige gevallen kan AI zelfs worden gebruikt om claims af te handelen, zoals de Britse verzekeringsstartup Tractable heeft aangetoond. Dankzij de baanbrekende technologie van Tractable kunnen eenvoudige claims door AI worden verwerkt en in een veel korter tijdsbestek worden afgehandeld. Die tijdwinst zou kunnen leiden tot een aanzienlijk hogere productiviteit bij de verwerking van claims en een veel soepelere en mensvriendelijkere gebruikerservaring.

• Verzekering op aanvraag

De zakelijke omgeving van vandaag omvat meer freelancers en aannemers dan ooit, die in een veel grotere verscheidenheid aan vakgebieden werken. Professionele verzekeringen zijn net zo belangrijk voor deze aannemers als voor elke professional, maar het kan voor hen moeilijker en tijdrovender zijn om betaalbare PI-polissen te krijgen.

Dat is de reden waarom startups op aanvraag, zoals Dinghy hebben gebloeid op de markt van de 21e eeuw. Dinghy stelt aannemers en freelancers in staat om polissen aan te schaffen waar en wanneer ze deze nodig hebben via een app die het proces eenvoudig en veilig maakt. Dat blijkt steeds vaker de naam van het spel te zijn in de 21e-eeuwse verzekeringen:snel, wrijvingsloos, on-demand en afgestemd op de behoeften van de individuele poliskoper.

Nu technologie en samenleving snel in onverwachte richtingen verschuiven, hebben verzekeringsprofessionals veel op hun bord als het gaat om het navigeren door onze dappere nieuwe digitale wereld.

Maar voor degenen die slimme beslissingen kunnen nemen en de energie van innovatie kunnen benutten, zal de ongelooflijke nieuwe technologie die uit de huidige verzekeringssector voortkomt zeker een fascinerend verhaal schrijven voor de verzekeringsmarkt van morgen en nieuwe mogelijkheden creëren om mensen veilig, beschermd, en productief.

De auteur is Mark Broadly, journalistiek en Spaanse minor aan NYU.

Over de auteur:

Mark Broadly is een major journalistiek en een minor Spaans aan de NYU. Na zijn afstuderen is hij van plan een carrière als schrijver te zoeken en uiteindelijk zijn eigen roman te publiceren. In zijn vrije tijd houdt hij van freelance bloggen, hiphopdans, mode en het verkennen van NYC.