Hoe IoT commerciële verzekeringen verstoort

Ondanks recente inspanningen om processen te moderniseren en te digitaliseren, blijft de meerderheid van de commerciële verzekeringssector nog steeds vrij doordrenkt van traditie, waarbij bedrijfseigenaren op hun makelaars vertrouwen om voor hen de beste dekking te vinden door van de ene vervoerder naar de andere te gaan.

Hun vaak persoonlijke relaties met hun makelaars geven hen een gevoel van veiligheid en personalisatie, dus ze twijfelen niet aan het feit dat het proces van het kopen van een verzekering weken kan duren. Dit geldt met name voor bedrijfseigenaren in sommige 'traditionele' sectoren, zoals onroerend goed, recht en boekhouding.

Ondertussen blijft de steeds groeiende technologie-industrie jonge bedrijven introduceren in de vergelijking, die allemaal een revolutie teweeg willen brengen in hun toekomstige industrieën. Voor deze jonge bedrijven is het lange, ontmoedigende proces van het kopen van zakelijke verzekeringen in het traditionele model niet logisch.

En het zijn niet alleen startups. Veel jongere bedrijven uit alle sectoren zijn op zoek naar een eenvoudigere manier om hun verzekeringsdekking te verkrijgen. Dit opende de deur voor het Internet of Things (IoT) en de digitalisering van het gehele offerte- en inkoopproces.

IoT is een algemene term die verwijst naar de miljarden fysieke apparaten over de hele wereld die intrinsiek verbonden zijn via internet. Ze verzamelen en delen daarom vrij en snel gegevens met elkaar.

Het Internet of Things biedt toegang tot een enorme hoeveelheid gegevens op alle aangesloten apparaten. Het streeft ernaar veranderingen door te voeren in de traditionele commerciële verzekeringssector, die aantoonbaar trager is om veranderingen te accepteren dan de particuliere verzekeringssector.

Laten we het hebben over enkele van de mogelijke voor- en nadelen die IoT met zich meebrengt voor commerciële verzekeraars en wat dit allemaal betekent voor zowel verzekeraars als hun klanten.

De voordelen van IoT in commerciële verzekeringslijnen

Nu de hele wereld steeds digitaler en online-first wordt, was het slechts een kwestie van tijd voordat online commerciële verzekeringsapplicaties een ding werden. IoT helpt verzekeraars bij het bouwen van die toepassingen, maar het helpt ook bij het bouwen van betere verzekeringsproducten voor bedrijven. Kopers kunnen gemakkelijk de nodige dekkingen zoeken vanaf hun verbonden apparaten wanneer ze verzekeringspolissen willen kopen. Het is ook veel gemakkelijker om claims in te dienen via een gedigitaliseerd proces, wat veel minder frustratie betekent voor de verzekerde.

Hier zijn enkele van de voordelen die IoT biedt voor commerciële verzekeringen:

Betere beoordelingsmodellen en nauwkeurigheid

De verzekeringssector heeft altijd sterk vertrouwd op gegevens om risico's te beoordelen en ratingmodellen te bepalen. Traditioneel verzamelden verzekeraars informatie uit polisadministratie- en factureringssystemen en bouwden ze modellen op basis van die informatie. Ze zouden brede risicogroepen creëren en premies toekennen aan elke groep. Soms betekende dat dat de tarieven voor sommige bedrijven onnodig hoog waren.

Verzekeraars houden rekening met de mogelijkheid van tariefaanpassingen. Het zou echter allemaal aanvullende gegevens en meer gedetailleerde berekeningen vereisen, wat het proces verder zou vertragen.

Nu IoT zorgt voor een constante instroom van informatie, is deze praktijk aanzienlijk veranderd. Nu kunnen verzekeraars veel meer op maat gemaakte risicobeoordelingen en meer billijke premies bieden. Aangezien elk bedrijf zijn unieke risicoprofiel heeft, is het logisch dat verzekeraars toegang hebben tot alle benodigde gegevens. Die toegang stelt hen in staat om op maat gemaakte polissen te ontwerpen die ervoor zorgen dat elke klant de juiste dekking heeft op basis van hun specifieke blootstellingen.

Met een meer gepersonaliseerde aanpak kunnen bedrijven een betere dekking krijgen. Ze besparen ook geld omdat de effectiviteit en snelheid van het proces zijn toegenomen, wat heeft geleid tot een hogere klanttevredenheid.

Vereenvoudigd inkoop- en claimproces

Traditioneel vereiste het proces van het kopen van verzekeringen het lezen van tientallen pagina's die verzekeringsdekkingen beschrijven, geschreven in een ingewikkelde volkstaal vol met terminologie die de meeste leken gewoon niet begrijpen.

Eventuele wijzigingen betekende het heen en weer gaan van de makelaar naar de vervoerder naar de klant. In de snelle zakelijke omgeving van vandaag willen bedrijven geen weken verspillen aan het proces van het kopen van verzekeringen wanneer technologie hen in staat stelt om online een aanvraag in te vullen en binnen enkele minuten hun offerte te krijgen.

IoT zorgt voor de constante uitwisseling en verzameling van informatie die essentieel is om de best mogelijke klantervaring te bieden. Verbonden systemen moeten onnodige dataclusters elimineren en mensen helpen beter geïnformeerde beslissingen te nemen.

Wat mensen echter vooral gefrustreerd maakt over traditionele verzekeringen, is het proces voor het afhandelen van claims. Het beheren van polissen en het online indienen en volgen van claims via digitale platforms is iets dat IoT mogelijk heeft gemaakt.

Betere verzekeringsopties voor opkomende industrieën

Zo hadden drone- en cannabisbedrijven het moeilijk om een ​​verzekeraar te vinden om ze te dekken voordat IoT opkwam. Deze industrieën zijn nog in ontwikkeling. Hun landschap verandert voortdurend, waardoor het voor traditionele verzekeraars moeilijk is om de regelgeving en risico's waarmee ze worden geconfronteerd, bij te houden.

Snelle gegevensverzameling helpt vervoerders bij het ontwerpen van beleid voor opkomende industrieën. In plaats van jaren te wachten om voldoende informatie te verzamelen om tarieven voor deze bedrijven te vormen, kunnen verzekeraars ze net als elke andere klant citeren. IoT stelt hen in staat om gelijke tred te houden met de snelle veranderingen in protocollen en regelgeving die synoniem zijn aan deze industrieën.

Mogelijke problemen met IoT in verzekeringen

De voordelen die IoT de verzekeringssector met zich meebrengt, zijn onbetwistbaar. Er zullen echter onvermijdelijk enkele problemen optreden met deze snelle digitalisering.

Gegevensbeheer en eigendom

Verzekeringen zijn altijd op data gebaseerd geweest, maar IoT heeft dat naar een geheel nieuw niveau getild. Verzekeraars staan ​​nu voor de uitdaging om datamanagementsystemen te creëren om hun activiteiten te ondersteunen. Dit betekent dat er voldoende ruimte moet worden verkregen om gigabytes, zelfs terabytes aan gegevens op te slaan.

Het is natuurlijk niet voldoende om alleen de gegevens op te slaan. Om het volledige potentieel van gegevens te benutten, moeten verzekeringsmaatschappijen uitzoeken hoe ze deze efficiënt kunnen analyseren en verwerken.

Er is ook de kwestie van het eigendom van gegevens. Het is niet altijd helemaal duidelijk of de verzamelde gegevens van de verzekeraar, hun klanten of van beide kanten zijn. Het contract tussen de twee partijen moet duidelijk aangeven wie de eigenaar is van de informatie en wie verantwoordelijk is voor welke informatie.

Gegevensprivacy en -beveiliging

Klanten moeten begrijpen en ermee instemmen hoe hun zakelijke en persoonlijke informatie wordt verzameld en gebruikt voordat de verzekeraar begint met het verwerken van die informatie. Beide partijen moeten zich bewust zijn van de implicaties en het eens worden over hoe ze het beste met alle vertrouwelijke gegevens kunnen omgaan.

Het maakt niet uit wie de eigenaar is van de verzamelde informatie, het is de verantwoordelijkheid van de verzekeringsmaatschappij om klantgegevens te beschermen tegen elke vorm van cyberaanval die kan leiden tot een datalek.

Het tempo waarin cybercriminaliteit plaatsvindt blijft groeien, waardoor cybersecurity belangrijker dan ooit is. Om te profiteren van IoT, zal de verzekeringssector aanzienlijke investeringen moeten doen in gegevensbeveiligingssystemen en -processen.

Vertrouwen vestigen

Het hele IoT-concept is nog relatief nieuw, waardoor mensen er natuurlijk bedenkingen bij hebben. Zoals eerder vermeld, is de verzekeringssector traditioneel relatiegebaseerd. Het vertrouwen dat klanten in hun makelaars hebben, is een van de belangrijkste redenen waarom ze ervoor kiezen om polissen bij hen te kopen en te verlengen. Dit alles houdt in dat de industrie alleen traag is met het accepteren van technologie die bedrijfsmodellen zal veranderen die moeten worden aangepast en verbeterd.

De opkomst van insurtech-bedrijven heeft echter concurrentie geïntroduceerd en een nieuw alternatief voor traditionele makelaardij. Dit betekent dat traditionele makelaars manieren moeten vinden om zich aan te passen en concurrerend te blijven, vooral als ze jongere bedrijven als klanten willen aantrekken en behouden.

Ondanks dat ze vaak gericht zijn op meer technisch onderlegde bedrijven, moeten Insurtechs er nog steeds voor zorgen dat hun klanten volledig kunnen vertrouwen op opkomende technologieën. Ze moeten ook proberen de 'menselijke' en gepersonaliseerde benadering na te bootsen voor bedrijven die indien nodig een vertrouwde adviseur aan hun zijde willen hebben.

De afhaalmaaltijd

IoT-technologie vindt onvermijdelijk zijn weg naar traditionele industrieën en verandert deze.

De commerciële verzekeringssector is er nog niet. Klanten mogen niet het soort koopervaring verwachten dat ze zouden krijgen bij het kopen van een persoonlijke verzekering, die al een volledige digitale revolutie heeft doorgemaakt.

Toch is het aan de verzekeraars om ervoor te zorgen dat ze de kracht van gegevens blijven gebruiken om uitzonderlijke klantenservice te bieden, in de hoop dat het kopen van commerciële lijnen op een dag net zo gemakkelijk, snel en betrouwbaar zal zijn als het kopen van persoonlijke lijnen.

Hoe sneller makelaars en vervoerders zich aanpassen aan een digitaal bedrijfsmodel, hoe gemakkelijker het zal zijn om gelijke tred te houden met het tempo van de technologische evolutie die IoT mogelijk heeft gemaakt en bevordert.