Belangrijke vragen voor banken die een infrastructuurstrategie voor kaart-, mobiele en IoT-betalingen ontwikkelen

In deze blog Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) bij Nets , onderzoekt hoe banken de beste manier kunnen vinden om hun infrastructuur te updaten.

Banken worstelen met complexiteit en het managen van concurrerende prioriteiten.

De groei van mobiele en nu Internet of Things (IoT)-betalingen betekent dat banken een back-endinfrastructuur nodig hebben die flexibel kan zijn om nieuwe en diversifiërende betalingsgebaseerde vormfactoren te accommoderen, waaronder mobiele apparaten, wearables, slimme koelkasten en binnenkort verbonden auto's.

Dit creëert pijnpunten. Als diensten voor open bankieren en accountpersonalisatie niet beschikbaar worden gemaakt op smartphones, zullen consumenten ze niet gebruiken en kunnen banken ze niet gebruiken om zich te onderscheiden en inkomsten te genereren.

Als tokenisatie niet wordt gebruikt om transacties vanaf mobiele apparaten te beveiligen, wordt een toenemende hoeveelheid betalings- en accountgegevens niet voldoende beschermd. En als verbonden apparaten met betalingsfunctionaliteit zoals slimme koelkasten niet worden ondersteund in de back-end, kan een aanbod van een uitgever verouderd raken zodra IoT-betalingen mainstream worden.

Virtuele kaarten en de bestaande kaartinfrastructuur maken deze diensten mogelijk. Legacy systemen weerhouden uitgevende instellingen er echter van om snel genoeg te reageren op veranderende marktomstandigheden. Volgens Ovum , is bijna twee derde van de banken van mening dat hun betalingsinfrastructuur de komende drie jaar een aanzienlijke upgrade nodig zal hebben, aangezien het backoffice-domein een belangrijk onderdeel wordt van hun digitale strategie.

Dit is een enorme onderneming en het is begrijpelijk dat emittenten worstelen met de beste manier om dit aan te pakken. Om het proces te stroomlijnen en ervoor te zorgen dat ze de beste oplossing voor hun bank bereiken, zijn dit de belangrijkste vragen die moeten worden gesteld bij het ontwikkelen van een infrastructuurstrategie voor kaart-, mobiele en IoT-betalingen.

Is outsourcing geschikt voor mijn bank, of moeten we onze infrastructuurontwikkeling in-house houden?

• Kan uw bestaande consumentenbeheersysteem het groeiende en evoluerende ecosysteem voor mobiele en IoT-betalingen ondersteunen?

• Heeft u een team van ontwikkelaars dat groot genoeg is met ervaring op dit gebied om uw eigen infrastructuur te bouwen en te implementeren met minimale verstoring voor eindgebruikers?
• Zullen de aanzienlijke kapitaaluitgaven snel worden terugverdiend?
• Heeft u vertrouwen in uw technische bekwaamheid en capaciteit om snel een infrastructuur te creëren die schaalbare financiële diensten met toegevoegde waarde mogelijk maakt die toegankelijk zijn vanaf elk aangesloten apparaat?

Als een bank op al het bovenstaande 'ja' kan antwoorden, is er geen reden dat ze haar infrastructuur niet intern zou kunnen ontwikkelen en beheren. Als het antwoord op een van de bovenstaande vragen echter 'nee' is, is outsourcing wellicht de beste aanpak.

We gaan onze infrastructuurupgrade uitbesteden. Moeten we kiezen voor een software-only of full-service provider?

• Moet u snel nieuwe producten lanceren om sneller nieuwe inkomstenstromen te creëren?
• Zou u baat hebben bij technische ondersteuning op maat bij de ontwikkeling van nieuwe en innovatieve diensten?
• Zou u baat hebben bij geïnformeerde regionale ondersteuning en een gezamenlijk ontwikkelingsproces dat rekening houdt met de individuele behoeften van uw bank?
• Wilt u uw eindgebruikers een stabiele infrastructuur met hoge beschikbaarheid kunnen garanderen?
• Ben je op weg naar een slanke set-up met vaste kosten, dus het bouwen en onderhouden van een team om een ​​provider te beheren en beseffen dat de upgrade niet hoog op je prioriteitenlijstje staat?

Als het antwoord op een van de bovenstaande vragen 'ja' is, heeft een aanbieder van alleen software mogelijk niet de capaciteiten die nodig zijn om de kaart-, mobiele en IoT-betalingsinfrastructuur namens een uitgever succesvol te implementeren en te beheren.

We hebben een full-service CMS-provider gevonden. Welke vragen moeten we ze stellen om er zeker van te zijn dat ze de juiste keuze zijn?

• Hebben ze ervaring met migratie?
• Is de oplossing flexibel genoeg om zich aan te passen aan toekomstige consumenteneisen en nieuwe financiële producten?
• Hoe soepel verloopt het onboardingproces - hoeveel hinder zal er zijn voor onze eindgebruikers? Kunnen we product per product migreren in plaats van alles tegelijk, om mogelijke risico's te beperken?
• Kan de oplossing worden uitgebreid om diensten met toegevoegde waarde te dekken die verder gaan dan Consumer Management Services?

Download ons eBoek Betalingen:kaart versus mobiel versus IoT voor meer informatie over de uitdagingen en kansen achter het upgraden van uw kaartinfrastructuur. Maakt het nog uit?

De auteur van deze blog is Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) bij Nets