Technologie Inzetten Tegen Fraude in 2021: Strategieën en Inzichten

Na een jaar van versnelde digitale transformatie en migratie naar de cloud zijn er geen excuses meer om geen cloudtechnologie te adopteren voor fraudedetectiestrategieën.

De talrijke maatschappelijke en economische obstakels van het afgelopen jaar hebben verbetermogelijkheden blootgelegd in elke sector. Voor financiële instellingen die zich richten op fraudepreventie en risicoreductie, betekende dit de uitdaging om fraude aan te pakken die neigt te stijgen tijdens economische achteruitgang en onzekerheid.

Het afgelopen jaar zagen we ook een versnelling in digitale transformatie en technologische adoptie – zowel bij financiële instellingen als bij de criminelen die ze proberen te defrauderen. In 2021 is het nog nooit zo belangrijk geweest voor financiële instellingen om hun technologie te heroverwegen om veilig en competitief te blijven. Frauderingringen groeien continu in vorm en omvang, en je fraudedetectie-applicatie moet aan deze dynamische, opkomende omgeving kunnen voldoen.

Zie ook: AI Brengt Real-Time naar Fraudedetectie en -preventie

De huidige staat van fraudedetectie

De financiële wereld bevindt zich op een kruispunt van meerdere landschapsveranderingen. Meest direct zorgt de combinatie van gezondheids- en financiële nood door de pandemie ervoor dat mensen kwetsbaarder zijn en een vruchtbare bodem voor fraude is ontstaan. De snelle verschuiving naar online handel tijdens lockdowns heeft nieuwere en meer mensen online gebracht, wat gedrag permanent heeft veranderd. Met deze nieuwe manier van zaken doen, nemen consumenten nieuwe digitale betaalomgevingen aan. Al deze veranderingen in consumentengedrag hebben een perfecte storm voor fraude gecreëerd en de noodzaak voor banken verhoogd hun beveiligingshouding te versterken.

Tegelijkertijd hebben technologische innovaties de tools van fraudeurs supergeavanceerd gemaakt. Financiële instellingen voelen de druk om vele stappen vooruit te blijven als ze enige kans willen hebben op het opsporen van fraude en het reduceren van risico's. Het volledig aanpakken van deze dringende behoefte wordt bemoeilijkt door de vele lagen aan regelgeving. Deze factoren maken het adopteren van geavanceerdere technologie dan die van de frauderingen nog belangrijker.

En banken kunnen niet terugvallen op hun gebruikelijke oplossingen voor snelle fixes. Traditionele modellen gebaseerd op gedragspatronen zijn permanent ontwricht door COVID, en er is behoefte om nieuw ontstaande gaten te vullen met real-time, predictieve en intent-gebaseerde opties. Bedrijven hebben hoogst aanpasbare datamodellen en datasystemen nodig die in staat zijn onbekende inzichten te onthullen.

Overstappen naar cloud-gebaseerde oplossingen

Met deze veranderende omstandigheden hebben fraudedetectie en anti-money laundering-inspanningen een keerpunt bereikt waar de meest efficiënte oplossingen niet alleen 'nice to have' zijn, maar essentieel voor succes. We zien steeds vaker dat de sleutel tot die efficiëntie in de cloud ligt. Net als bedrijven in elke andere sector, streven financiële diensten al lang naar verbeterde agiliteit, lagere kosten en risicoreductie. De cloud biedt een manier om diensten te leveren die aan deze criteria voldoen en de bovengenoemde uitdagingen overwint zonder de extra worsteling om zich zorgen te maken over de onderliggende hardware. Deze overstap naar de cloud heeft het consumeren van diensten vergemakkelijkt, zonder dat men tijd hoeft te investeren in het leren van nog een proces. De cloud maakt het gebruik van moderne, intelligente technologieën snel op te starten en snel resultaten te boeken.

Naast nieuwe mogelijkheden, is het echte voordeel voor financiële diensten van het adopteren van cloudtechnologie nu hoeveel de overstap naar de cloud de successen van bestaande technologie kan versterken. Neem het gebruik van kennisgrafen (knowledge graphs). Kennisgrafen die onderzoekers in staat stelden relaties tussen datapunten te zien, die relaties te visualiseren en efficiënt data op te vragen, speelden een cruciale rol in vorig jaar's blockbuster-onderzoek, de FinCEN Files. Met kennisgrafen konden onderzoekers een uitgebreid netwerk van industriële geldwassenetwerken door westerse banken blootleggen.

Het potentieel voor risicomanagement en fraudedetectie met kennisgrafen groeit exponentieel wanneer die technologie in de cloud wordt geïmplementeerd. Deze data en grafen worden in de cloud veel makkelijker te beheren, omdat je meer controle hebt over de juiste tools vanaf een wereldwijd toegankelijke locatie terwijl teams steeds meer gedistribueerd zijn. AML-softwarebedrijf Lucinity biedt een goed voorbeeld van de voordelen van cloud-implementatie: hun technologie werkt acht keer sneller dan legacy-systemen en vindt 12 keer zoveel geldwascases door de cloud te benutten om false positives sneller en nauwkeuriger te reduceren.

Zie ook: Continuous Intelligence Insights

Naast het versterken van de kracht van technologie, kan de vrijheid die de cloud biedt processen ook versnellen, wat vooral belangrijk is in een tijdsgevoelig onderneming als risicomanagement. Het verplaatsen van deze processen naar de cloud heeft zowel de tijd als de bemanning die deze processen vragen ingekort. Bijvoorbeeld, Dun & Bradstreet confronteerde regelgeving die onderzoeken vereiste van hooggeschoolde personeel en moeilijk te schalen was, wat de operatie aanzienlijk vertraagde en omzet kostte. Het adopteren van cloud-oplossingen maakte het mogelijk om data voor een individu in milliseconden beschikbaar te maken, wat het team hielp snel relaties in data te begrijpen zodat ze snel aan regelgevende eisen konden voldoen.

Wat financiële instellingen kunnen leren van deze use cases

Kijkend naar deze voorbeelden van succesvol gebruik van cloudtechnologie op schaal, is er veel te leren en te implementeren in je eigen fraudedetectie-inspanningen tijdens de overstap naar de cloud. Een paar die ik het meest vitaal vind voor het volledig benutten van de kansen die de cloud biedt:

1. Train cloud-expertise op elk niveau. Er is een enorme tekortkoming in cloud-expertise ten opzichte van de vraag. Financiële diensten moeten zich richten op het bouwen van die vaardigheden door de hele organisatie heen. Dit gaat verder dan weten hoe deze technologieën te draaien. Praktijkers moeten weten hoe ze ze op de juiste manier ontwerpen en draaien – met focus op kosten en efficiëntie.
2. Focus op technologieën die veilig en betrouwbaar zijn. Cloud-gebaseerde technologieën die specifiek zijn gebouwd om de beveiligingszorgen van cloud-implementatie aan te pakken, maken het voor organisaties eenvoudiger om beveiliging te verbeteren en nalevingsvereisten te halen. Hierdoor kun je de meest gevoelige data van je organisatie zonder zorgen beveiligen. Immers, als je fraudedetectie-inspanningen niet op een veilige fundering zijn gebouwd, hoe kun je dan veiligheid en risicoreductie als resultaat verwachten?
3. Maximaliseer efficiëntie. De cloud maakt het fundamenteel makkelijker om data te aggregeren over diverse en gedistribueerde bronnen, wat rijker context, geavanceerde AI en dus actionable en predictieve inzichten oplevert. Efficiëntie moet een top-prioriteit zijn bij zowel het kiezen van de diensten die je in de cloud gaat consumeren als in hoe je je team traint om deze tools te gebruiken.
4. Blijf flexibel in een zich constant veranderende omgeving. De oneindige capaciteit van cloud-diensten en de mogelijkheid om on-demand te schalen biedt de flexibiliteit om aan de eisen van je oplossing te voldoen in elke situatie. Dit kan betekenen dat nieuwe diensten of processen in de toekomst een betere fit worden voor je behoeften. Wanneer je organisatie comfortabel is in de cloud, zal het minder pijnlijk zijn om aan te passen aan huidige omstandigheden of nieuwe tools in plaats van vast te houden aan "hoe het altijd gedaan is."

Conclusie

Na een jaar van versnelde digitale transformatie en beweging naar de cloud, zijn er geen excuses meer om geen cloudtechnologie te adopteren voor je fraudedetectiestrategieën. Financiële instellingen die het goed vinden zodra ze naar de cloud gemigreerd zijn, zonder gebruik te maken van de technologie die hun beschikbaar komt, missen cruciale inzichten en intelligentie die ze anders niet konden krijgen. Het omarmen van moderne analytics en innovaties zal de sleutel zijn om voorbij te blijven aan goed uitgeruste fraudesters – want zoals we herhaaldelijk herinnerd worden – de enige constant is verandering.