Technologie gebruiken om fraude tegen te gaan in 2021

De talloze maatschappelijke en economische obstakels die het afgelopen jaar zijn ontstaan, hebben in elke branche kansen voor verbetering blootgelegd. Degenen in de financiële dienstverlening die belast zijn met fraudepreventie en risicovermindering, hebben de uitdaging moeten aangaan om fraude aan te pakken die de neiging heeft om toe te nemen in tijden van economische neergang en onzekerheid.

Het afgelopen jaar is er ook een versnelling geweest in digitale transformatie en technologische acceptatie - voor zowel financiële instellingen als de slechte actoren die hen willen oplichten. In 2021 was er nog nooit een belangrijker moment voor financiële instellingen om hun technologie te heroverwegen om veilig en concurrerend te blijven. Frauderingen groeien voortdurend in vorm en grootte, en uw toepassing voor fraudedetectie moet geschikt zijn voor deze zeer dynamische en opkomende omgeving.

Zie ook: AI brengt realtime fraudedetectie en -preventie

De huidige staat van fraudedetectie

De financiële wereld bevindt zich momenteel in interessante omstandigheden op het kruispunt van meerdere landschapsveranderingen. Meestal maakt de combinatie van gezondheids- en financiële problemen als gevolg van de huidige pandemie mensen kwetsbaarder en heeft het een voedingsbodem gecreëerd voor fraude. De snelle verschuiving naar online handel te midden van thuisbestellingen heeft nieuwere en meer mensen online gebracht, met permanent veranderend gedrag. Met deze nieuwe manier van zakendoen adopteren consumenten nieuwe digitale betaalomgevingen. Al deze veranderingen in het consumentengedrag hebben een perfecte storm van fraude veroorzaakt en de noodzaak voor banken vergroot om hun veiligheidspositie te versterken.

Tegelijkertijd hebben technologische innovaties de tools van fraudeurs supergeavanceerd gemaakt. Financiële instellingen vinden de noodzaak om veel stappen voor te blijven steeds dringender als ze een kans willen hebben om fraude te ontdekken en risico's te verminderen. Het volledig voldoen aan deze dringende behoefte wordt echter bemoeilijkt door de vele lagen van regelgeving. Deze factoren maken het gebruik van meer geavanceerde technologie dan de frauderingen nog belangrijker.

En banken kunnen niet terugvallen op hun gebruikelijke oplossingen voor snelle oplossingen. Traditionele modellen op basis van gedragspatronen zijn permanent verstoord door COVID, en het is nodig om nieuw gecreëerde hiaten op te vullen met realtime, voorspellende en op intentie gebaseerde opties. Bedrijven hebben zeer aanpasbare datamodellen en datasystemen nodig die onbekende inzichten kunnen ontsluiten.

Naar cloud-gebaseerde oplossingen

Met deze veranderende omstandigheden hebben de fraudedetectie en de strijd tegen het witwassen van geld een keerpunt bereikt waarop de meest efficiënte oplossingen niet alleen leuk zijn om te hebben, maar ook essentieel voor succes. We zien steeds vaker dat de sleutel tot die efficiëntie in de cloud ligt. Net als bedrijven in elke andere branche, hebben financiële diensten er lang naar gestreefd om hun flexibiliteit te verbeteren en tegelijkertijd de kosten te verlagen en hun risico's te verlagen. Cloud biedt een manier om services te leveren op een manier die aan deze criteria voldoet en de bovengenoemde uitdagingen overwint zonder de extra moeite om je zorgen te maken over de onderliggende hardware. Deze overstap naar de cloud heeft het gemakkelijker gemaakt om services te gebruiken, waardoor het niet langer nodig is om de tijd te nemen om nog een ander proces te leren. Cloud heeft ervoor gezorgd dat het gebruik van moderne, intelligente technologieën snel aan de slag kan en snel resultaten oplevert.

Terwijl het nieuwe mogelijkheden biedt, is het echte voordeel voor financiële diensten van het adopteren van cloudtechnologie nu hoeveel de overstap naar de cloud de successen van bestaande technologie kan versterken. Neem bijvoorbeeld het gebruik van kennisgrafieken. Kennisgrafieken waarmee onderzoekers relaties tussen gegevenspunten konden zien, die relaties konden visualiseren en snel en efficiënt gegevens konden opvragen, speelden een cruciale rol in het blockbuster-onderzoek van vorig jaar, de FinCEN Files. Met behulp van kennisgrafieken konden onderzoekers een enorm netwerk van witwassen op industriële schaal blootleggen dat via westerse banken loopt.

Het potentieel voor risicobeheer en fraudedetectie met behulp van kennisgrafieken groeit exponentieel wanneer die technologie in de cloud wordt ingezet. Deze gegevens en grafieken worden een stuk eenvoudiger om binnen de cloud te werken, omdat je meer controle hebt over het beheren van de juiste tools vanaf een wereldwijd toegankelijke locatie terwijl teams steeds meer worden gedistribueerd. AML-softwarebedrijf Lucinity biedt een goed voorbeeld van de voordelen die kunnen worden behaald door implementatie in de cloud:hun technologie werkt acht keer sneller dan legacy-systemen en vond 12 keer zoveel gevallen van witwassen door simpelweg gebruik te maken van de cloud om sneller en nauwkeuriger valse positieven verminderen.

Zie ook:Continuous Intelligence Insights

Naast het versterken van de kracht van technologie, kan de vrijheid die de cloud biedt ook processen versnellen, wat vooral belangrijk is in een tijdgevoelige onderneming als risicobeheer. Door deze processen naar de cloud te verplaatsen, zijn zowel de tijd als de mankracht die deze processen in beslag nemen, verminderd. Dun &Bradstreet had bijvoorbeeld te maken met regelgeving die onderzoeken vereiste waarvoor hooggekwalificeerd personeel nodig was en die moeilijk op te schalen was, waardoor de operatie aanzienlijk werd vertraagd en inkomsten verloren gingen. Door cloudoplossingen te gebruiken, konden gegevens voor een persoon in milliseconden worden opgedoken, waardoor het team snel de relaties tussen gegevens kon begrijpen, zodat ze snel konden voldoen aan de wettelijke vereisten.

Wat financiële instellingen kunnen leren van deze use-cases

Kijkend naar deze voorbeelden van succesvol gebruik van cloudtechnologie op grote schaal, valt er veel te leren en te implementeren in uw eigen fraudedetectie-inspanningen terwijl u naar de cloud overstapt. Een paar waarvan ik denk dat ze het meest essentieel zijn om volledig te profiteren van de kansen die de cloud biedt:

1. Train voor cloudexpertise op elk niveau. Er is een enorm tekort aan expertise in cloudtechnologie ten opzichte van de vraag. Financiële diensten moeten zich richten op het ontwikkelen van die vaardigheden in hun hele organisatie. Dit gaat verder dan weten hoe deze technologieën moeten worden uitgevoerd. Beoefenaars moeten weten hoe ze ze op de juiste manier moeten ontwerpen en uitvoeren, met een focus op kosten en efficiëntie.
2. Focus op technologieën die veilig en betrouwbaar zijn. Cloudgebaseerde technologieën die speciaal zijn ontwikkeld om de beveiligingsproblemen van cloudimplementatie aan te pakken, maken het voor organisaties eenvoudiger om de beveiliging te verbeteren en aan hun nalevingsvereisten te voldoen. Zo kunt u zorgeloos de meest gevoelige gegevens van uw organisatie beveiligen. Immers, als uw inspanningen om fraude op te sporen niet op een veilige basis zijn gebouwd, hoe kunt u dan veiligheid en risicovermindering verwachten?
3. Maximale efficiëntie . Cloud maakt het fundamenteel eenvoudiger om gegevens over diverse en gedistribueerde bronnen te aggregeren, waardoor een rijkere context, geavanceerde AI en dus bruikbare en voorspellende inzichten worden geboden. Efficiëntie moet een topprioriteit zijn bij zowel het kiezen van de services die u in de cloud gaat gebruiken als bij de manier waarop u uw team traint om deze tools te gebruiken.
4. Blijf flexibel in een steeds veranderende omgeving. De oneindige capaciteit van cloudservices en de mogelijkheid om on-demand te schalen, biedt de flexibiliteit om in elke situatie aan de eisen van uw oplossing te voldoen. Dit kan betekenen dat nieuwe diensten of processen in de toekomst beter aansluiten op uw behoeften. Wanneer uw organisatie zich op haar gemak voelt in de cloud, zal het minder pijnloos zijn om zich aan te passen aan de huidige omstandigheden of nieuwe tools in plaats van vast te houden aan "hoe het altijd is gedaan".

Conclusie

Na een jaar van versnelde digitale transformatie en overstap naar de cloud, zijn er geen excuses meer om geen cloudtechnologie te gebruiken voor uw fraudedetectiestrategieën. Financiële instellingen die het goed noemen als ze eenmaal naar de cloud zijn gemigreerd zonder gebruik te maken van de technologie die hun ter beschikking is gesteld, lopen belangrijke inzichten en informatie mis die ze anders niet zouden krijgen. Het omarmen van moderne analyses en innovaties zal de sleutel zijn om goed uitgeruste fraudeurs voor te blijven - want, zoals we herhaaldelijk worden herinnerd - de enige constante is verandering.